Страхование и риски в туризме. Марина Малыгина
трию. Это 8 % всего трудоспособного населения планеты, 9 % инвестированного капитала и 10 % мирового ВВП.
Согласно Федеральному закону «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» основной формой обеспечения безопасности туристов (путешественников) при временном пребывании за рубежом является страхование. Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования.
Особенности страхования в туризме:
– рисковость;
– кратковременность (не более 6 месяцев);
– большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба.
Актуальность изучения дисциплины «Страхование и риски в туризме» заключается в потребности формирования определенных знаний и практических навыков, необходимых как руководителям и специалистам в процессе осуществления хозяйственной деятельности, так и гражданам в частной жизни.
В жизни могут произойти различные случайные события, наносящие вред здоровью: природные катастрофы, пожары, автомобильные аварии, травмы, терроризм. Поскольку эти события несут реальную угрозу, перед людьми встала задача найти способы противодействия их влиянию. В результате был разработан целый ряд мер, направленных на борьбу с негативными случайными явлениями и преодоление их отрицательных последствий. Совокупность таких мер можно назвать страховой защитой.
Цель данного пособия – сформировать у будущих специалистов в сфере туризма теоретические знания и практические навыки в области страхования. Предлагаемое пособие формирует необходимые компетенции у будущего специалиста, в частности, способность использовать нормативные документы по качеству, стандартизации и сертификации в туристской индустрии, знание теоретических основ страхования, структуры страхования в туризме, умение использовать нормативные документы в процессе страхования туристов, владение навыками организации страхования в туризме.
В пособии рассмотрены основные вопросы теории страхования, основные функции, сущность и содержание страхования, страховая терминология, история страхования, международный опыт страховой деятельности, формы страхования, классификация страхования, важнейшие условия (правила) личного и имущественного страхования туристов, гражданской ответственности туристов и т. д.
Для закрепления теоретического материала в конце каждой темы представлены контрольные вопросы, а для формирования практических навыков – практические задания. В пособии представлены список рекомендованной литературы, глоссарий, общетуристские термины, программы страхования и рекомендации Министерства иностранных дел для туристов, выезжающих за границу.
1. СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ В ТУРИЗМЕ
1.1. Сущность страхования и особенности страхования в туризме
Страхование – это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
Страхование заключается в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями.
Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, выражается в ее функциях.
Страхование выполняет четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.
Рисковая функция страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим.
Предупредительная функция страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.
Контрольная функция страхования выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.
Страхование, осуществляемое в сфере туризма, характеризуется рядом особенностей – рисковостью (вероятностью происшествий), кратковременностью поездок, неопределенностью наступления страховых случаев. В туризме повышенный риск наступления неблагоприятных событий и их последствий связан, прежде всего с самим характером оказываемых услуг. Туристы часто оказываются в экзотических, экстремальных и просто необычных для себя местах, в которых не всегда можно учесть все неблагоприятные факторы. Кроме того, туристский бизнес характеризуется взаимодействием большого числа независимых друг от друга субъектов (зарубежные туроператоры, дипломатические