«Дни науки» факультета управления, экономики и права КНИТУ. В 3 т. Том 3. Отсутствует
до сих пор живут в коммунальных квартирах и общежитиях. Приобретение отдельного жилья – важнейший вопрос для молодых людей, создающих семью и планирующих растить и воспитывать детей. Большинство этих проблем решает ипотека. Фактически, до 1995 года в России развитие ипотечного кредитования ассоциировалось всего с двумя-тремя банками. Ипотечных программ было недостаточно, а процентные ставки составляли 14-15 % годовых. Покупка жилья была и остается дорогим удовольствием. И не каждый человек мог себе это позволить, но для многих ипотека была и остается единственным шансом улучшить свои жилищные условия, приобрести свое собственное жилье.
Ипотека (от греческого hypotheke – залог) представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество (им являются объекты недвижимости, как правило, это земля и строения на ней), остается во владении залогодателя до наступления срока платежа. Это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости. Следовательно, ипотечное кредитование – это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки в качестве обеспечения возвратности кредитных средств.
Современное ипотечное кредитование – это реальная помощь многим семьям при покупке собственного жилья. Заемщику, выбравшему систему ипотечного кредитования, необходимо внести только первоначальный взнос, составляющий 10-30 % от стоимости квартиры. Остальную сумму покупатель получает от банка в качестве ипотечного кредита. Срок возврата кредита на покупку квартиры – в среднем 10-15 лет.
На сегодняшний день в России реализуется большое количество ипотечных программ, и объем выданных кредитов с каждым днем возрастает. Это достигается, в том числе, за счет активного участия в данных программах иностранных банков. В то же время банки готовы снижать ставки по ипотечным кредитам и продвигать свои услуги в регионы.
Однако существует ряд проблем, ставших традиционными, среди которых особенно хотелось бы выделить проблему низкой квалификации обслуживающего персонала банков, что усложняет схему приобретения кредитов.
Существуют такие варианты решения этой проблемы:
1. Решать проблему развития ипотечного кредитования нужно за счет введения новых ипотечных продуктов. Учитывая объем неиспользуемых объектов имущества в России (земля, недвижимость и т.д.), необходимо поставить задачу вовлечения его в оборот.
2. Нужно привлекать как можно больше зарубежных кредитных организаций.
3. Шире использовать такие кредитные продукты, как кредит для молодых семей, и семей, имеющих право на получение материнского капитала.
4. Необходима проверка юридической чистоты и надежности продавца квартиры или застройщика.
5. Нужно применить такую форму, как выпуск ипотечных ценных бумаг: "это принципиально новый инструмент финансирования, как рынка коммерческого найма жилья, так и социального найма, что наиболее важно для нас, поскольку позволяет дать деньги на решение жилищных проблем тех категорий граждан, которые до сих пор стоят в очередях".
6. Нужно увеличить грамотность населения в области