Банкротство. Путь от кредитного рабства к финансовой свободе. Леонид Файнберг
сит дохода или хуже того – генерирует убытки, когда вы заигрались, приходится эти долги обнулять. Их уже невозможно обслуживать.
Тема, которой посвящена эта книга, – переход из долговой кабалы, из кредитного рабства в состояние, в котором можно научиться при помощи заемных средств делать деньги. Другими словами, стать миллионером на кредитных деньгах. Как использовать банковскую ссуду, чтобы разбогатеть, а не тянуть лямку неподъемного долга? Как сделать так, чтобы кредитные средства приносили прибыль? Как с помощью кредита стать состоятельнее? Естественно, промежуточная ступень – это обнулить все те кредиты, которые загнали вас в рабство.
Мы не оформляем кредиты. Мы занимаемся тем, что списываем их. У наших клиентов есть запрос – избавиться от долгов. Но как стало ясно за годы нашей деятельности, им нужны и знания, навыки – как богатеть с помощью кредитных денег. Эта книга рекомендуется тем, кто хочет идти дальше.
Каков путь от кредитного рабства до миллионера, сделавшего состояние на чужих деньгах? Речь пойдет об этом.
Глава 1. Что такое кредитное рабство?
Один или два кредита, которые выплачиваются без особого напряжения, редко оказывают сильное давление на должника. О серьезных психологических последствиях кредитов идет речь, когда долги длительные, есть большая закредитованность (один или несколько крупных долгов), имеются просрочки или, это самое актуальное, человек потерял работу.
Большая часть кредитов – долги неблагоприятные. Эти деньги, которые вы взяли, изначально не были предназначены для повышения достатка. Когда-то, в момент получения ссуды от банка, вы радовались. Теперь же долги камнем тянут вас вниз. То, что вас переполняло счастьем, – возможность иметь новый телефон, холодильник, машину, поехать в отпуск – давно прожито и забыто, а долг остался. С процентами.
Должник ощущает страх, что не сможет вовремя обслуживать свои кредиты, испытывает тревогу при мысли о коллекторах или судебных приставах, также у человека возникает апатия из-за того, что уровень его жизни упал, и таким он будет еще долго.
Человек становится раздражительным и подозрительным. У него появляются претензии к близким, особенно если в семье не налажена финансовая дисциплина: каждый тратил столько, сколько считал нужным, не было финансового планирования, не велся бюджет.
Часто доходит до того, что должник прекращает или ограничивает общение со своим кругом, ведь каждая встреча таит в себе необходимость тратить деньги, которых и так не хватает на полноценную жизнь. От постоянного стресса у человека высокий уровень адреналина, что влияет на здоровье и психику. При попытках отдохнуть, отвлечься, расслабиться возникает чувство вины: ведь это время могло быть потрачено на работу для оплаты долгов.
Берешь чужие деньги – отдаешь свои.
Пословица
Банки всегда заинтересованы выдавать кредиты. Прибыль банка заключается в обороте своих средств. Деньги должны работать. В первую очередь, прибыль делается, конечно, на процентах. Товар банка – деньги, которые идут «в прокат», проценты – плата. Банк всегда находится в выигрышной позиции. Если она не в выгодных процентах, то в скрытых платежах. Существуют комиссионные, оплата за выпуск карты, обслуживание, совершение покупок, снятие наличных и прочее.
Финансовые организации с помощью данных статистики учитывают возможные риски невозвратного долга. Это и назначение поручителя, которому будет предъявлено требование погасить долг вместо заемщика, и оформление залога в виде дорогостоящего имущества, и продажа долга особым организациям – коллекторам, а также высокие процентные ставки, небольшие сроки кредитования и другие выгодные банкам условия.
Автокредит и ипотека – золотая жила банков для получения прибыли. Переплаты по этим кредитам огромные. От невыплаты банк надежно защищен предметом кредита: в случае неуплаты долга автомобиль и квартира уходят в банк, кроме того, клиент оплачивает страховку. По потребительским кредитам ставки также существенные. Как тут не вспомнишь о старой доброй советской «покупке в рассрочку»…
Банк – это учреждение, где можно занять деньги, если есть способ убедить, что ты в них не нуждаешься.
Марк Твен
Недавно случился бум банкротств сотрудников одной государственной компании, которая функционирует в Москве. Компания является клиентом одного крупного известного банка, и все ее сотрудники – корпоративные получатели услуг этого банка. Тот относится лояльно к выдаче кредитов своим корпоративным клиентам. Доход будущего заемщика подтвержден более чем официально. Банк согласен кредитовать таких заемщиков неправдоподобно большими суммами. Однако в определенный момент в компании изменились условия для работников, например, была перекрыта возможность подрабатывать себе в карман, проще говоря, сотрудникам запретили шабашки, и они остались лишь на своей официальной зарплате. Какое-то количество людей новое руководство сократило, большое число их находилось в предпенсионном возрасте, что усложняло им поиск новой работы. Разумеется, все кредиты у этих людей остались, и оплачивать