Комментарий к Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (постатейный; издание второе, переработанное и дополненное). А. Н. Борисов
сумме в иностранной валюте: в этом случае кредитор обязан сообщить заемщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа) обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту (займу), будет превышать 50 % годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций.
Пункт 4.1 информации Банка России «Ответы на вопросы по применению Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»[38] (25 июля 2014 г.) содержит следующие разъяснения по вопросу о том, может ли обязанность кредитора, установленная частью 8 комментируемой статьи (информирование заемщика о риске неисполнения им обязательства по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций при сумме кредита свыше 100 000 рублей и более) содержаться в общих условиях договора потребительского кредита (займа):
в соответствии с ч. 8 комментируемой статьи кредитор обязан сообщить заемщику информацию о риске неисполнения им обязательства по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций при его обращении к кредитору о предоставлении потребительского кредита (займа), т. е. до заключения договора потребительского кредита (займа);
в отсутствии установленной комментируемым Законом формы сообщения заемщику о возможном риске неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) и применения к нему штрафных санкций представляется, что соответствующая обязанность кредитора может быть исполнена, например, путем включения сообщения в текст заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) или путем иного индивидуального информирования заемщика, обеспечивающего наличие у кредитора подтверждения факта исполнения предусмотренной данным Законом обязанности.
Как указано в письме Банка России от 23 апреля 2014 г. № 41-2-2-8/890[39], в целях реализации нормы ч. 8 комментируемой статьи следует использовать годовой доход заемщика, представляемый для оценки кредитоспособности заемщика в соответствии с установленными кредитором условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита и размещенными в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа) в порядке, определенном частью 4 данной статьи).
9-12. Положениями ч. 9 комментируемой статьи определен перечень условий, которые относятся к индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), подлежащим согласованию кредитором и заемщиком индивидуально. Федеральным законом от 5 декабря 2017 г. № 378-ФЗ в эти положения с 24 июня 2018 г. внесены изменения:
пункт 4, предусматривающий такое условие, как процентная ставка в
СПС.
СПС.