Семейные финансы – это просто: Подсказки, советы и решения для вашего бюджета. Инна Филатова
они не так уж и дороги;
■ у вас нет личных накоплений на пенсию и финансовой подушки безопасности.
Есть ли в этом списке хотя бы один пункт, который характерен для вашего финансового поведения? Если нет – вы герой. Если да, это тоже замечательно – вы нашли зону своего развития.
На основе чего строится финансовое здоровье? Вот пять базовых принципов:
1. Наличие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств (финансовой подушки безопасности, которая в среднем составляет три, шесть или 12 ваших месячных окладов);
2. Отсутствие кредитов или грамотное их использование с общим ежемесячным платежом не более 30 % дохода;
3. Наличие пенсионных накоплений (не только государственных, но и личных);
4. Наличие страховки (жизни, здоровья, недвижимости);
5. Контроль инфляции образа жизни.
Если с первыми четырьмя пунктами все ясно хотя бы на уровне терминологии, то понятие «инфляция образа жизни» может вызвать вопросы. Давайте разбираться. Не исключено, что такая формулировка встречается вам впервые, однако само явление наверняка хорошо знакомо. Это ситуация, когда при росте доходов прямо пропорционально увеличиваются и расходы. Казалось бы, после повышения зарплаты денег должно оставаться больше, однако этого не происходит – вслед за появлением возможностей растут и потребности: на смену кафе приходят рестораны, появляется желание покупать более дорогие вещи и т. д. В итоге жизнь вроде становится лучше, но человек остается на том же уровне – у него по-прежнему нет возможности откладывать на будущее. Чтобы такого не происходило, нужно контролировать этот процесс: не отказываться от комфорта, но помнить о своих финансовых целях.
Стоит отметить, что показатели финансового здоровья могут меняться. Они зависят как от субъективных факторов, например от индивидуальных представлений человека о комфорте и достатке, так и от объективных, в числе которых политическая и экономическая ситуация в стране. К слову, если год назад при определенном уровне доходов финансовое здоровье многих было отменным, то сегодня, когда цены на товары и услуги резко взлетели, люди активно пересматривают свое отношение к деньгам. Кто-то старается увеличить доход, кто-то сокращает траты, а кто-то делает более прибыльными свои инвестиции.
Но одно дело – знать теорию, а другое – применять ее при ведении своего бюджета. На практике неизбежно возникает множество вопросов. Например, таких:
■ У меня есть проблемы с финансовым здоровьем, но как понять, насколько они серьезны? И главное, какова их первопричина?
■ Что нужно делать в моем конкретном случае? С чего начать?
■ В ведении бюджета так много аспектов – как поддерживать каждый на достойном уровне?
Чтобы разрешить все сомнения и сделать заботу о финансовом здоровье простым и увлекательным занятием, предлагаю воспользоваться техникой «Колесо финансового баланса».
Колесо