52 недели богатства. Владимир Михалкин
теперь прикиньте абсурдность совмещения достижения поставленной вами цели и наличием кредитных обязательств.
Вот вы прочитали книгу, при каких обстоятельствах вы воспользуетесь заемными деньгами, а не своими собственными? У вас нет противоречия, что с одной стороны вы постепенно достигаете финансовой независимости, а с другой стороны держите под подушкой личные финансовые наручники?
Представим себе распространенную схему если пользоваться беспроцентным сроком кредитки и с каждой покупки получать кешбэк, в этот момент реальные деньги лежат на накопительном счету под процент. Итого в конце месяца вам по идее капает процент на накопительный счет и кешбэк на кредитку.
Считаем: 100 000 своих денег кладем на накопительный счет пусть под 15% годовых, за месяц получаем доход аж 1250 рублей на которые можно себе ни в чем не отказывать. При снижении ставки ЦБ в будущем пусть даже до 10% максимум, доход сократится до 833 рублей в месяц, а при стандартных для нашего ЦБ 6% доход станет всего 500 рублей, космическая выгода!
А вот кредитные 100 000 рублей тратим с кредитки, получая допустим 2500 рублей кэшбека. Месяц подошел к концу, человек отдает 100 000 с накопительного счета, и если он вдруг не потратит еще накопленное сокровище в размере 1250+2500=3750 рублей, то кроме нуля у него остаются пожалуй только эти копейки. 2 раза за продуктами сходить наверное.
Риск знаете какой? Да любой, начиная от потери работы и заканчивая незапланированным перерасходом. Вам показать сколько миллиардов рублей каждый квартал зарабатывают наши банки? Как вы думаете, они зарабатывают эти деньги на лохах которые не рубят в теме или на людях, которые считают себя умнее среднего человека? Банки ЗНАЮТ ВСЕ ТЕМЫ, и пользуются отрицательным для вас матожиданием, как в казино, где банк на долгосроке выигрывает ВСЕГДА. Целые ЭТАЖИ маркетинговых отделов в бизнес-центрах день за днем делают так, чтобы несведущие в своих желаниях люди совершали глупости со своими и заемными деньгами… Делайте выводы.
Финансово независимому человеку кредиты не нужны, даже если это кредит якобы без процентов для вас (пока вы платите исправно). Кредит можно рассматривать только как инструмент для достижения финансово оправданной цели. Например, можно взять рассрочку на товар и закрыть её через 15 минут чтобы сэкономить на выплате процентов на размер которых магазин сделал скидку, а эту скидку заполнил появившийся банковский процент. Я так технику часто покупаю, экономия в среднем процентов 10-15.
Да, раньше была тема с субсидированной ипотекой под низкий процент и действительно при кратном различии в вашу пользу между доходами и платежом по ипотеке в совокупности с разительной дельтой процентных ставок можно было отправлять деньги не на досрочное погашение ипотеки, а на инвестиции например. Сейчас же низких ставок по ипотеке практически нет, а для компенсации выплачиваемых процентов придется инвестировать эту же сумму долга на 20-30 лет. Объясню на своем примере.
Остаток моего долга по ипотеке на новую квартиру был 2 600 000 рублей, процентная ставка 6.7%, последний платеж через 12 лет. Старая квартира на продажу также стоила