Инвестиционный советник. Илья Бутурлин
по каждому обязательству – так будет проще планировать бюджет на будущие периоды.
– Рассчитайте среднемесячный доход. Подробнее об этом читайте в соответствующем разделе.
– Структурируйте ежемесячные расходы. Тому, как это сделать, также посвящен свой раздел.
– Определите, остаются ли у вас свободные деньги. Из суммы доходов вычтите расходы. Если денег на базовые потребности не хватает, ищите способы оптимизировать бюджет; если остались излишки, определите, куда их направить. Если нет финансовой подушки, о ней нужно подумать в первую очередь. Если резерв уже сформирован, свободные деньги можно инвестировать в разные финансовые инструменты или направить на досрочное погашение кредитов. Что выгоднее, зависит от ставки по кредиту и прогнозируемой доходности от инвестиций. Если доход от инвестиций выше, чем экономия на досрочном погашении, – инвестируйте, если ниже – закрывайте долги.
– Скорректируйте расходы. Этот этап особенно важен для тех, у кого разница между доходами и расходами минимальна. Самый эффективный способ оптимизации расходов – удаление из бюджета целых статей. Например, можно отказаться от походов в ресторан и кафе, заменить личный автомобиль общественным транспортом или отказаться от вредных привычек: курения, переедания и употребления спиртных напитков.
– Разделите сумму на ежемесячные траты между несколькими счетами. Например, на основной карте можно хранить только деньги, которые вы планируете потратить на ежедневные покупки и транспорт, на другом счете резервировать суммы для расчетов с кредиторами и поставщиками услуг, на третьем держать средства, предназначенные для отдыха, развлечений и других необязательных расходов. Это позволит не выходить за лимиты, которые установлены для каждой категории трат.
Методик ведения личного бюджета много. Кому-то удобно делить сумму доходов по такой схеме:
– 50% – обязательные расходы плюс сумма на формирование финансовой подушки;
– 30% – необязательные расходы, в том числе отдых и развлечения;
– 20% – кредиты, инвестиции и сбережения.
Другие пользуются методом «Четыре конверта»: из дохода вычитают все обязательные расходы, а оставшуюся сумму делят на 4 равные части – это лимит на проживание в течение одной недели месяца.
Еще один вариант ведения личного бюджета – метод распределения доходов под названием «Шесть кувшинов»:
– 55% – ежедневные расходы и регулярные траты;
– 10% – финансовая подушка;
– 10% – развлечения и отдых;
– 10% – обучение и другие полезные траты;
– 10% – крупные покупки;
– 5% – подарки и благотворительность.
Можно использовать любой метод, который вам больше нравится, но обратите внимание, что в каждом варианте пропорции условны. Кто-то захочет больше откладывать в финансовую подушку, а кому-то поначалу может потребоваться больше денег на погашение долгов. Адаптируйте выбранную