Инвестиционный советник. Илья Бутурлин
target="_blank" rel="nofollow" href="#image8_65e067df5f402100072b16cc_jpg.jpeg"/>
Время проведения чекапа каждый выбирает сам. Одним удобнее делать это в конце года, другим – в начале, третьим – в иную запланированную дату.
Однако есть ситуации, когда без финансового чекапа просто не обойтись. Например:
– подготовка к инвестированию;
– осознанная потребность навести порядок в финансах;
– наличие большого количества или суммы долгов;
– желание накопить капитал, который позволит жить на пассивный доход;
– вступление в брак;
– рождение ребенка;
– подготовка к завершению трудовой деятельности.
Чтобы было проще провести пошаговый анализ своего финансового здоровья, вопросы для проведения чекапа сгруппированы в 5 разделов из таблицы в следующей главе.
Глава 2. Как провести финансовый чекап самостоятельно
Здесь вы найдете таблицу, цель которой – научить Вас самостоятельно проводить финансовый чекап. Некоторые инвестиционные советники могут брать за это деньги, но на самом деле ничего сложного тут нет.
Ваша задача – пройтись по всем основным пунктам, выписать вопросы, на которые вы ответили «нет», и навести в них порядок, потому что если, например, вы не знаете размера своего капитала, то вы не сможете грамотно составить инвестиционный портфель с учетом необходимой финансовой подушки.
Итак, ответьте на вопросы таблицы. Чем больше ответов «да» вы дадите, тем лучше; но если даже на некоторые ответили «нет», не отчаивайтесь, это можно исправить: просто изучите части или хотя бы главы книги, соответствующие вопросам, на которые вы дали отрицательный ответ.
Самопроверка – это не панацея от финансовых проблем, однако с ее помощью вам будет легче устранить имеющиеся пробелы и увидеть, что творится у вас с финансами в текущий момент.
Глава 3. Доход и стабильность
Доход и финансовая стабильность зависят от многих факторов: способностей, образования, умения строить карьеру, потребности в самореализации и других. Но главный принцип для финансово грамотного человека: тратить меньше, чем зарабатываешь. Кроме того, желательно разбираться в льготах, научиться делать накопления и регулярно искать способы повышения дохода.
Регулярность дохода
Доход может быть стабильным только в двух случаях: если вы работаете по найму с фиксированной датой выплат или сами организовали процесс так, что финансовые источники регулярно приносят прибыль. Это могут быть одновременно и 2 типа доходов: зарплата и пассивный заработок – например, доходы от инвестиций, проценты по банковским вкладам, плата квартиросъемщиков за жилье, арендная плата за любое другое имущество. Чем больше у вас источников дохода и чем слабее они взаимосвязаны, тем лучше.
Предпринимателям, фрилансерам и самозанятым, в отличие от наемных