Банковское дело. Ахсар Мухаевич Тавасиев
кредитных организаций (с учетом того, что эпизодически подобные сделки могут совершать любые юридические и физические лица).
9. Любой банк и любая НКО независимо от своих лицензий (т.е. рассматриваемые не в своем специфическом качестве финансовых институтов, а просто как обычные предпринимательские единицы) вправе совершать любые хозяйственные операции (сделки), допускаемые законодательством страны, за исключением операций (сделок), означающих ведение на постоянной основе производственной, торговой и страховой деятельности.
Правда, перечисленные здесь положения Закона не в полной мере адекватны фундаментальным экономическим характеристикам банка и потребностям реальной банковской практики, но здесь мы эту сторону проблемы не будем рассматривать.
В любом случае необходимо исходить из того, что операции (сделки), которые могут проводить банки, подразделяются на 3 круга, “вписанных” один в другой:
♦ первый, центральный – операции, дозволенные только банкам;
♦ второй, средний – операции, дозволенные только кредитным организациям (т.е. как банкам, так и прочим КО);
♦ третий, внешний – любые операции, которые КО могут проводить наряду с другими субъектами хозяйствования на основании норм ГК РФ.
Специфическими для банков как особых финансовых институтов являются операции (сделки), составляющие названный круг первый и частично – круг второй. Их можно называть исключительными операциями, имея в виду, что банки проводят данные операции на основе своего исключительного права.
1.2. Банковская система: cтруктура, функции в экономике, качество
Элементы и уровни банковской системы
Статья 2 Закона “О банках и банковской деятельности” (далее также – Закон о банках) начинается с такой части: “Банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков”. Такая формулировка вызывает ряд вопросов и в ряде аспектов неверна по сути.
Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную (взаимосвязанную, взаимодействующую) совокупность КО, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций (сделок), в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.
В структурном плане это следует понимать так, что в банковскую систему следует включать все те и только те экономические организации, которые регулярно выполняют либо все или большинство, либо хотя бы отдельные банковские операции (сделки), т.е. банки (центральный и коммерческие) и фактические НКО (не только те, что зарегистрированы в ЦБ РФ), а в качестве ее условного элемента инфраструктурного характера – вспомогательные организации (организации, которые сами банковских операций не проводят,