Деньги не главное. О чем стоит подумать на пути к финансовому благополучию. Анна Деньгина
момент я снимала квартиру у семьи риелторов, которая профессионально занималась рынком недвижимости: аренда и продажа квартир была их основным бизнесом. Пообщавшись с ними, я стала считать, сколько стоят квартиры, которые я снимаю, следить за изменением цен на рынке недвижимости, оценивать, сколько я плачу за аренду, какая ставка доходности получается у того, кто эти квартиры сдает, больше она или меньше, чем доходность банковского вклада и инвестиций на фондовом рынке, стоит ли этот актив моего внимания. Наверно, это и было первой примеркой роли собственника на себя. Но дальше примерки я особо не ушла. Конечно, недвижимость есть в структуре активов моей семьи, как и у всех, но назвать ее инвестиционной сложно.
Инвестировать в недвижимость, как делают очень многие, мне не хотелось. Казалось, что это слишком сложно, много бюрократии, низкая ликвидность. Фондовый рынок всегда был для меня проще и понятнее. Собственно, особо ничего не поменялось. Кроме того, что у меня появился свой дом и я почувствовала фундаментальную разницу в управлении рисками в своей жизни, в том числе финансовыми. А еще с появлением своей недвижимости я впервые почувствовала, что это вообще такое – строить свое «домохозяйство», когда ты можешь принимать любые решения относительно своего дома, потому что это твое.
«Купить или арендовать квартиру?» – это вопрос, с которым сталкиваются очень многие, когда начинают самостоятельную жизнь, уезжая от родителей. Растут собственная семья и потребность в увеличении жилплощади. Аренда и ипотека – это разные жизненные стратегии, которые по-разному отражаются в деньгах. У каждой из них есть свои плюсы, минусы и особенности. И, конечно, за любым выбором стоит множество личных потребностей, ценностей и возможностей. Но есть и финансовая сторона вопроса: «Что выгоднее?»
Однажды мы с мужем участвовали в региональном форуме по личным финансам. Нас пригласили с темой «Покупка или аренда: что выгоднее». Но вопрос был задан не про инвестиционную недвижимость, а про ту, в которой планируется жить хотя бы какое-то время. На основе математической модели муж создал специальный финансовый калькулятор, в котором было учтено множество параметров: срок и стоимость ипотеки, ожидаемая общая инфляция, ожидаемый рост цен на рынке недвижимости, ставка аренды, ставка депозита в крупном банке для сравнения и что-то еще. Все, что мы хотели показать этим калькулятором, – это влияние большого количества факторов и неопределенности на конечный результат. Но при этом большее количество примеров, которые мы просчитали на этом калькуляторе, говорили о том, что покупка недвижимости в долгосрочной перспективе выгоднее аренды, потому что, в конце концов, у вас остается актив – конкретная недвижимость, которая вырастет в цене. И, конечно, это подкрепляется психологическими факторами, которые способствуют фундаментальной уверенности в себе: мой дом – моя крепость.
И это на самом деле так. Но до этой фундаментальной мысли, если она не была заложена в вас с семейными ценностями с самого детства, как у меня, надо дорасти,