Национальная платежная система России: проблемы и перспективы. Монография. Коллектив авторов
транзакции с использованием платежных карт. В некоторых странах – членах ЕС международные платежные компании проводят транзакции от имени местных банков – участников платежной сети. По этой причине степень интеграции между международными и национальными карточными платежными системами может существенно различаться в зависимости от страны. При этом такие платежные сети, как Amex, Diners Club и JCB, обычно являются в большей степени вертикально интегрированными, так как самостоятельно осуществляют эмиссию карт и деятельность по эквайерингу.
Во многих европейских странах (Австрия, Бельгия, Дания, Германия, Финляндия, Италия, Нидерланды, Португалия) банки – участники открытых карточных платежных систем (MasterCard и Visa) концентрируют деятельность по эквайерингу в руках одного совместного предприятия – межбанковской ассоциации. В такой ситуации вход на рынок для иностранных банков практически закрыт, поскольку местные банки взимают с них повышенные комиссии за совершение операции. Таким образом, продавцы сталкиваются с единственным источником предложения услуг по эквайерингу и не имеют возможности выбирать из конкурирующих между собой банков.
Обычно карточные платежные сети разрешают совместное использование товарных знаков на карте в случае, если они не являются конкурентами. Так, национальные платежные системы обычно не выступают конкурентами международным карточным сетям. На территории каждой страны зоны евро действует как минимум одна национальная карточная платежная система. Для того чтобы держатели карт имели возможность использовать их за пределами своей страны, карты обычно также относятся к одной из международных платежных систем (Visa или MasterCard). При использовании карты в качестве средства платежа на территории страны, в которой карта была выпущена, обычно задействуется национальный бренд, а при использовании карты за пределами страны (как в зоне евро, так и в других странах) используется международный бренд. При этом национальные карточные платежные системы по сравнению с международными системами являются менее дорогостоящими как для держателей карт, так и для продавцов.
В последние годы активно идет процесс интеграции европейского платежного рынка в единый стандартизированный рынок. За это время снизилось количество операторов на рынке платежных карт. В связи с этим Visa31 полагает, что национальные платежные продукты будут приводиться к международным стандартам. Поскольку платежи, соответствующие единым стандартам, могут быть выполнены любыми операторами, это приведет к росту конкуренции в отрасли и количества участников рынка. По мнению MasterCard32, стандартизация несет в себе выгоды с точки зрения экономии от масштаба и, напротив, приведет к снижению количества операторов на рынке платежных карт через процессы консолидации.
Изначально концепция создания единой зоны платежей в евро с точки зрения карточных продуктов предполагала вытеснение национальных платежных схем международными33. Предполагалось также, что международные платежные системы определят и