Страховой рынок в Российской Федерации. От самоорганизации к саморегулированию. Монография. Денис Брызгалов
А. А. Цыганов, д-р экон. наук, проф., зав. кафедрой «Страховое дело», Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Введение
Страхование в Российской Федерации в 1990–2013 гг. являлось одной из самых динамично развивающихся отраслей, сохраняя в течение последних десяти лет показатели на уровне выше среднего по сравнению с экономикой в целом.
В нормативно-правовых актах и предложениях по развитию финансовых рынков Правительства Российской Федерации, Министерства финансов Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации определяется возможность и необходимость развития процессов саморегулирования на финансовых рынках, в том числе и в страховании. Необходимо учесть, что страхование как особый вид предпринимательской деятельности неизбежно ведет к появлению институциональных основ саморегулирования, так как сама экономическая природа страховых отношений порождает самоорганизацию страхового бизнеса, являющуюся основой для появления институтов саморегулирования.
Разработка и реализация механизмов саморегулирования в страховой отрасли актуальна в свете послания Президента Российской Федерации «о снятии ограничения с бизнеса, избавлении его от навязчивого надзора и контроля».
Саморегулирование направлено на снижение административных барьеров и повышение качества регулирования, и в первую очередь, по социально-значимым направлениям, к которым относятся такие социальные виды страхования как обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и обязательное медицинское страхование. Одним из положений государственной политики, проводимой Министерством Финансов Российской Федерации на страховом рынке, является «создание правовых основ для развития процессов саморегулирования рынка».
Актуальность комплексного анализа системы механизмов самоорганизации и саморегулирования страхового рынка связана также с тем, что проблема саморегулирования страхового рынка практически не рассматривались, так как в период государственной страховой монополии не было потребности в каких-либо механизмах регулирования помимо прямого государственного управления отраслью, а с появлением коммерческих компаний повышенное внимание уделялось государственному регулированию страхового рынка.
На страховом рынке активно обсуждается тема саморегулирования применительно к обязательным видам страхования, таким как обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, обязательное медицинское страхование и обязательное страхование ответственности предприятий, эксплуатирующих опасные объекты. При этом не всегда учитываются организационно-экономические аспекты саморегулирования и особенности, связанные со спецификой страховой деятельности.
Внедрение механизмов саморегулирования на страховом рынке приводит к необходимости изучения вопросов повышения эффективности деятельности саморегулируемых организаций, в том числе через подходы исследования их внешней и внутренней среды, формирования комплекса некоммерческих услуг и его продвижения среди страховщиков.
Актуальность всестороннего изучения механизма саморегулирования на страховом рынке также определяется необходимостью повышения качества управления деятельностью союзов и ассоциаций страховых компаний для разработки адекватных научно-теоретической и законодательной баз, а также механизмов реализации саморегулирования страхового рынка в Российской Федерации.
Глава 1
Саморегулирование в системе регулирования финансовых рынков
Процессам регулирования в обеспечении устойчивого функционирования любой экономической системы отводится ведущая роль. В экономической литературе до сих пор существуют проблемы в определении понятия «регулирование». Наиболее часто регулирование понимается как формирование системы правил ведения деятельности на определенном рынке и санкций за несоблюдение этих правил. То есть вводятся два обязательных условия регулирования – «правила» и «санкции».
В то же время при отсутствии общепринятого термина «регулирование» определение «государственного регулирования» не вызывает затруднений и приводится в виде системы мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера, осуществляемых уполномоченными государственными учреждениями.
Точному определению «регулирования», а также его составляющих в виде «государственного регулирования», «саморегулирования» и «рыночного регулирования» в финансовом секторе экономики, препятствует и сложная иерархическая структура самих финансовых рынков.
В экономической системе выделяется несколько финансовых рынков: валютный рынок, рынок денежных средств, рынок золота и рынок капитала. В зависимости от типа финансового института и видов финансовых инструментов финансовой рынок Российской Федерации подразделяют на денежный рынок, рынок ценных бумаг, страховой рынок, валютный рынок и рынок золота.[1] Валютный рынок и рынок золота имеют свои специфические особенности, связанные с необходимостью их жесткого государственного
Ковалев В.В. (ред.) финансы. Учебник – М.: ПБОЮЛ М.А. Захарова, 2001.