Страхование. Краткий курс. Коллектив авторов
и государственными страховыми организациями;
2) территориальный аспект. Страховой рынок представлен местным (внутренним), национальным (внешним) и мировым (глобальным); например, общеевропейский страховой рынок стран – членов ЕС.
Внутренний страховой рынок – местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, удовлетворяемый конкретными страховщиками. Основные составляющие: материальные и финансовые ресурсы страховой организации. Главные задачи: формирование спроса на страховые услуги (маркетинг и реклама); заключение договоров и продажа страховых полисов (сертификатов); проведение целесообразной и гибкой тарифной политики; регулирование собственной инфраструктуры.
Внешний страховой рынок находится за пределами внутреннего рынка и тяготеет к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами.
Мировой страховой рынок – предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.
3. Страховой рынок представляет собой диалектическое единство двух систем: внутренней системы и внешнего окружения. Они взаимодействуют друг с другом и оказывают взаимное влияние.
Внутренняя система является полностью управляемой со стороны страховщика. К ней относятся:
✓ страховые продукты (условия конкретных договоров страхования данного вида);
✓ система организации продаж страховых полисов и формирование спроса;
✓ гибкая система тарифов;
✓ собственная инфраструктура страховщика;
✓ материальные, финансовые и людские ресурсы страховой компании;
✓ финансовое положение страхового общества на рынке;
✓ ликвидность страхового фонда;
✓ наличие высококвалифицированного персонала страховщика;
✓ компетентность руководящего состава страхового общества.
Внешнее окружение рынка – это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие (экономическая политика государства, инфляционное состояние финансов, курс валюты и др.).
Рынок как система, в которой взаимодействуют внутренние и внешние силы, может быть представлен в виде спирали, которая раскручивается вокруг потенциальных потребителей страховых услуг и отражает динамику внешних и внутренних сил в их взаимодействии.
4. В качестве товара страхового рынка выступает страховая услуга. Ее потребительской стоимостью является обеспечение страховой защитой, приобретающей форму страхового покрытия.
Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм, верхняя граница – потребностями страховщика.
5. Рыночный спрос на страховые услуги имеет экономический и гуманитарный аспекты.
Экономический аспект включает: численность