Давай поговорим о твоих доходах и расходах. Карл Ричардс
для вас важнее всего, они должны быть в заглавной части вашего финансового плана на самом верху.
В следующих главах я покажу вам процесс постановки целей в соответствии с этими ценностями. В сочетании ваши ценности и цели помогут вам написать страничный план, которым вы будете руководствоваться во всех своих финансовых решениях: от вопросов, сколько откладывать на старость, до выработки индивидуального инвестиционного портфеля.
2. Оцените, куда вы хотите идти
Когда речь заходит о финансовых перспективах, больше всего нас страшит неопределенность.
Мало кто из нас думает, что способен предсказать важнейшие мировые события или знать заранее, кем захотят стать дети, когда вырастут, но по какой-то причине мы полагаем, что финансовые перспективы можно разглядеть в магическом хрустальном шаре.
Парадоксально, но некоторые традиционные подходы к финансовому планированию могут лишь усугубить наши страхи перед неопределенностью. Если вы когда-либо обращались к финансовому консультанту и проходили процесс постановки целей, вы, должно быть, представляете себе всеобщее помешательство ложным стремлением к точности. Нас сбивают с толку вопросами в духе «Мне нужно знать, сколько вы будете платить за коммунальные услуги через двадцать пять лет» или «Скажите, сколько вы планируете тратить на автостраховку в 2043 году».
По этой причине многие из нас откладывают финансовое планирование в долгий ящик. «Забудь о финансовых консультантах, – думаем мы. – Все они только заставляют разработать очередной двухсотстраничный кирпич планов; в последний раз, когда я составил такой, он пылился на полке два года, и я ни разу в него не заглянул».
Вместо того чтобы предлагать вам ставить какие-то цели, я собираюсь сказать то, что вы, возможно, никогда не слышали раньше:
Расслабьтесь.
Поймите, нет ничего плохого в том, чтобы задать себе в плане финансов две краткосрочные цели, две среднесрочные и одну большую, пугающую и дерзкую. Но в то же время в этом нет необходимости. Как нет ее и во временны́х установках, крайних сроках или прочих линейных разметках: жизнь часто не идет по линейному пути, которого мы ожидаем, и вместо того чтобы позволить этому обстоятельству выводить нас из себя, можно принять неопределенность и работать с ней.
Суть финансового планирования не в том, чтобы зацепиться за ложное чувство надежности, будто вы знаете, где будете тридцать или сорок лет спустя – потому что вы там не будете. Планы меняются, случается что-то неожиданное, и все мы помним слова Джона Леннона, что жизнь – это то, что происходит с нами, пока мы строим планы.
Мне нравится подходить к определению финансовых целей так, будто я планирую самостоятельный отдых в Европе. Вместо того чтобы привязываться к поминутно расписанной повестке, лучше составить график, в котором предусмотрено непредусмотренное: так вы сможете выбрать для пешего тура самый солнечный день за время вашей поездки, и у вас будет время съесть кусочек торта в милом