Банкротство граждан. Просто, Коротко, Понятно. Владимир Волынский
процедура реструктуризации долгов гражданина направлена на обеспечение баланса интересов, как должника, так и его кредиторов. Исходя из плана реструктуризации, кредиторы вправе рассчитывать на предполагаемые по обстоятельствам его составления будущие доходы неплатежеспособного должника. При этом будущие источники покрытия долгов определяются в долгосрочной (3 года) перспективе. Закон о банкротстве не содержит конкретных требований к содержанию мероприятий, предусматриваемых планом реструктуризации. Кредиторы и должник свободны в формулировании его содержания с учетом конкретных обстоятельств дела, жизненного опыта гражданина, его профессионального и образовательного уровня, трудоспособности и иных качеств.
Важно: План реструктуризации долгов может предусматривать, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства.
Иными словами, план реструктуризации не ограничивается полным удовлетворением требований кредиторов в установленные сроки, поскольку может считаться исполненным и в случае стабилизации финансового состояния должника в степени, позволяющей исполнение периодических платежей в соответствии с условиями обязательств.
Не запрещено и прощение части долга, списание штрафных санкций, установление моратория на начисление процентов в конкретные периоды времени со стороны кредитных организаций, как это принято в банковской практике, в целях создания добросовестному заемщику благоприятного режима погашения долга.
План реструктуризации долгов может предусматривать снижение кредитного бремени для добросовестного заемщика с соблюдением баланса прав и законных интересов должника и кредиторов, заинтересованных, по общему правилу, в получении причитающегося с него, а не списании долгов (признании их погашенными вследствие завершения процедур банкротства).
План реструктуризации долгов гражданина напоминает график платежей по кредиту. Он, так же как и график платежей по кредиту, предусматривает ежемесячные выплаты кредиторам. Срок, в течение которого должник должен выплатить свои долги, не может быть более 3 (трех) лет.
Важно: На сумму долгов гражданина, включенных в план реструктуризации, начисляются проценты. Проценты начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина. Начисление процентов осуществляется Финансовым управляющим после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов при условии достаточности у гражданина денежных средств для уплаты процентов.
Требования к гражданину для введения в отношении него процедуры реструктуризации долгов
План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина,