Вам нужен бюджет. 4 правила ведения личных финансов, или Денег больше, чем вам кажется. Джесси Микам
которые мы не помним, одежда, которую не носим, и фильмы, которые нам не понравились. И вот теперь они мешают нам достичь сегодняшних целей.
Как это всегда происходит при планировании бюджета, только приоритеты определяют, как быстро вы выплатите свои долги. Если вы готовы повременить (сильно повременить), то можете платить по минимуму, включив эти траты в категорию обязательных расходов. А я, например, ненавижу долги и поэтому стремлюсь разделаться с ними как можно скорее.
Я не советую впадать в крайности, пытаясь погасить свой потребительский кредит. Это ваше решение (если даже дикие процентные ставки не заставляют вас задуматься, то и я, скорее всего, не смогу вас переубедить). Но не забывайте, что чем дольше вы несете ответственность за свои старые решения, тем меньше можете выделить на свои сегодняшние приоритеты. Единственный способ распрощаться с прошлым – это избавиться от долгов.
Большинство книг по ведению личных финансов прямо указывают, как нужно обращаться с деньгами. В первую очередь закройте задолженности по кредитным картам с наивысшими процентными ставками. Инвестируйте в такой-то индексный фонд. Копите на пенсию при любых обстоятельствах. Забудьте о путешествиях, пока не избавитесь от долгов.
Многие спрашивают меня, что им делать. Кто их может за это осудить? Конечно, жизнь была бы куда проще, если бы к ней прилагалась инструкция по применению, но у меня такой инструкции нет. Некоторые решения нужно принимать самостоятельно. Каюсь, на предыдущей странице я разразился длинной тирадой по поводу долгов, но этим и ограничусь. Только вы сами знаете, как правильно поступить, в зависимости от вашей финансовой ситуации и ваших приоритетов. Я могу гарантировать, что, покопавшись в себе, вы научитесь принимать очень сильные и мудрые решения, намного превосходящие любые подробные инструкции. Именно в этом и состоит новизна и простота планирования.
Я с особым подозрением отношусь к финансовым советам, в которых говорится о процентах: оплата жилья должна составлять X % дохода, еда – Y%, а пенсионные сбережения – Z%. Эти обобщения абсолютно не отражают реальности – взять хотя бы стоимость жизни в разных городах (сравните, например, цены на недвижимость в провинции и в столице). Кроме того, обобщения эти не принимают во внимание совокупность всех наших жизненных решений. Может, вы тратите на арендную плату больше процентов своего дохода, чем рекомендуется, но зато у вас нет машины и вы ездите на работу на велосипеде. И тогда из вашего бюджета исчезают такие статьи расходов, как выплаты по автокредиту, страховка, бензин и абонемент в спортзал. Это самый простой пример, доказывающий полную бесполезность шаблонных советов.
Да, я призываю вас в первую очередь выделить деньги на обязательные расходы. Да, у меня есть непоколебимое мнение относительно долгов. И да, четыре правила YNAB подходят для любой финансовой ситуации. Но они не указывают, куда вы должны потратить 20 % своей зарплаты в следующую среду. Эти детали зависят только от вас