Цифровые финансы. Криптовалюты и электронная экономика. Свобода или концлагерь?. Валентин Катасонов
что это не очень сильно отличается от тех оценок потерь, которые дают представители финансового сектора. Финансисты полагают, что к 2020 году потеряют 28% бизнеса в сфере денежных переводов и платежей, 24% в сфере банковских розничных услуг, 22% в управлении активами и частными капиталами, 21% в страховом деле.
Общий вывод PwC таков: будет происходить постепенное и постоянное изменения баланс сил между сектором оказания традиционных финансовых услуг и сектором финансовых технологий в пользу второго. Авторы доклада избегают словосочетания «смерть банков», которое стало весьма модным в последние годы. Их доклад – попытка разбудить банки, страховые и иные финансовые компании, напомнить им, что в мире разворачивается «цифровая революция», в которой они могут погибнуть.
В докладе чувствуется тревога авторов за будущее. PricewaterhouseCoopers (PwC) – гигант аудиторского и консалтингового бизнеса, один из «Большой четверки» (другие компании: Deloitte, Ernst & Young, KPMG). PwC существует уже 160 лет, штаб-квартира в Лондоне. Традиционно ее основными клиентами были банки и финансовые компании мирового калибра. В течение нескольких лет от традиционной клиентуры PwC могут остаться «рожки да ножки». А вот будет ли востребован всемирно известный консультант и аудитор новыми хозяевами финансового мира – компаниями финтеха – большой вопрос. У «технологических ребят» из сектора ФТ большие амбиции. Новые технологии блокчейн, по их мнению, вообще делают аудит пятым колесом в телеге. А что касается консалтинга, то это у них получится лучше, чем у «Большой четверки», которую «технологические ребята» считают анахронизмом ХХ века.
О вытеснении наличных денег и «цифровом концлагере»
Во всем мире наблюдается тенденция замещения наличных денег безналичными. Денежные власти (Центробанки и Минфины) пытаются убеждать общество, что это и удобно, и жизненно необходимо. Удобно – потому, что платежи и расчеты можно осуществлять одним кликом через смартфон или через прикладывание пластиковой карточки к считывающему устройству. Снижается, по мнению властей, риск кражи денег. А для общества безналичные расчеты являются гарантией того, что экономика является «прозрачной». В такой экономке не будет места разным антисоциальным элементам, вовлеченным в торговлю наркотиками, людьми или человеческими органами, а также тем, кто финансирует терроризм. Сторонники безналичных денег полагают, что избавление от бумажных купюр позволит изжить коррупцию и добиться полной уплаты налогов в казну и т.д. Наконец, в ход идет и такой аргумент: наличное денежное обращение дороже, чем безналичное (расходы на инкассацию, хранение, проверку бумажных купюр, по оценкам некоторых экспертов, составляют в разных странах от 1 до 2% ВВП).
Думаю, что подобные аргументы являются лишь «дымовой завесой», прикрывающей истинные причины озабоченности денежных властей проблемой наличного денежного обращения. После финансового кризиса 2007-2009 гг. финансово-банковский мир вошел в полосу низких процентных ставок, а кое-где они