Страховое право. Курс лекций. Н. Н. Косаренко
взносы в страховой фонд. Однако выше уже отмечалось своеобразие внебюджетных фондов социального страхования, право на выплаты из которых часто имеют лица, не участвующие в их формировании. Это право обусловлено принципами социальной солидарности и взаимопомощи, лежащими в основе цивилизованного сосуществования членов общества.
Следующий признак – зависимость страховых выплат от наступления страхового случая. В рамках данного признака проявляется рисковый характер страхования.
Под страховым риском следует понимать предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности наступления, посредством которого наносится вред (ущерб) жизни, здоровью, имуществу страхователя и на случай наступления которого проводится страхование, т.е. риск – это нечто, что может произойти, а может не произойти.
Риск, бесспорно, тесно связан с предметом страхования – жизнью, здоровьем, имуществом, а также конкретно с человеком, по отношению к которому изучаются возможности его реализации.
Страховым событием (страховым случаем) является реализовавшийся страховой риск. Последний отличается от первого лишь своими «размытыми очертаниями» на момент заключения договора страхования, другими словами, размер убытков, связанных с реализацией риска, зачастую можно лишь предполагать. Отсюда страховой риск как объективное основание страхования, будучи первоначально «достоянием» страхователя, после заключения договора страхования перекладывается на плечи страховщика, который несет риск, взимая за это соответствующую плату со страхователя.
2.4. Основные функции страхования
Сущность любого явления раскрывается в его функциях. Можно выделить три точки зрения на функции, присущие страхованию.
Согласно первой из них страхованию как одному из самостоятельных звеньев финансовой системы в полной мере присущи основные функции категории финансов – распределительная и контрольная. Как писал Л.А. Мотылев, «формирование фонда государственного страхования, его использование для выплат страховых возмещений и страховых сумм застрахованным, производство отчислений на предупредительные мероприятия, накопление резервных фондов, получение и распределение прибыли – все это отношения распределения средств, имеющих место после первичного распределения национального дохода»[70]. В этом, по его мнению, состоит распределительная функция финансов и страхования как их части.
Контрольная функция, по мнению ученого, проявляется в том, что «проведение государственного страхования непосредственно связано с контролем за сохранностью социалистической и личной собственностью», а также в том, что «страховые организации контролируют соблюдение страхователями противопожарных, зоотехнических, ветеринарных, агротехнических правил, проверяют условиях содержания застрахованного имущества, выявляют при этом факты бесхозяйственного, нерадивого отношения».
Следующая