Банковское потребительское кредитование : учебно-практическое пособие. С. А. Даниленко

---

Скачать книгу

---

организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах.[219]

      Изложенная позиция подтверждается и судебной практикой. Так, ФАС Западно-Сибирского округа установил нарушение банком п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей (обязанности своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора), поскольку банк при предоставлении кредита на основании заявления не указал полную сумму, подлежащую выплате потребителем. В заявлении и графике платежей, являющимися неотъемлемой частью заявления, полная итоговая сумма, подлежащая выплате потребителем-ссудозаемщиком во исполнение договора кредитования вместе с начисленными процентами и иными платежами, в том числе за открытие и ведение ссудного счета, отсутствует и банком не предоставлялась. Потребитель должен определять ее сам методом арифметического сложения.[220]

      Оценивая указанные положения, можно сделать вывод, что происходит смешение содержания условия о процентных ставках по кредитам и стоимости банковских услуг и условия о полной стоимости кредита. Представляется, что понятие «полная стоимость кредита» охватывает и процентные ставки по кредиту, и стоимость банковских услуг[221]. В связи с этим представляет интерес содержание всех выплат, которые могут быть осуществлены по кредитному договору, в том числе договору потребительского кредита.

      Так, в банковской практике совокупные расходы по обслуживанию кредита могут складываться из следующих составляющих:

      1) проценты за пользование кредитом;

      2) единовременная комиссия (разовая плата за выдачу кредита);[222]

      3) плата за рассмотрение заявки и других документов потенциального заемщика;

      4) комиссия за открытие и ведение счета;

      5) комиссия за расчетно-кассовое обслуживание (как правило, при погашении кредита);

      6) ежемесячная комиссия, рассчитываемая от фактической задолженности (отличается от ежемесячной комиссии за выдачу кредита, уплачиваемой от первоначальной суммы кредита);

      7) комиссия за конвертацию денежных средств (в случае, если кредит выдан в иностранной валюте);

      8) штраф за досрочный возврат кредита;

      9) выплата неустойки, штрафов, пени за просрочку платежа по кредиту (как правило, рассчитываются на каждый день просрочки);

      10) платежи третьим лицам, например, страховым компаниям, оценщикам и т. п.[223]

      Кроме того, в случае если потребительский кредит выдан с использованием банковской карты, то заемщик уплачивает следующие платежи:

      1) плата за открытие и годовое

---

Скачать книгу