Комментарий к Федеральному закону от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (постатейный). И. В. Рукавишникова
в банковской практике обычаями делового оборота. Расчеты с использованием пластиковых карт также относятся к категории безналичных[7], и, следовательно, банковские пластиковые карты не могут быть использованы для оплаты денежных обязательств физических лиц через платежных агентов;
в-пятых, при осуществлении расчетов, предусмотренных законодательством о банках и банковской деятельности. Статья 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» содержит исчерпывающий перечень банковских операций и других сделок, которые вправе совершать кредитная организация. Соответственно платежи, осуществляемые физическими лицами в рамках отношений, возникающих из банковских операций и банковских сделок, не могут производиться при посредстве платежных агентов. Действующее банковское законодательство предусматривает возможность привлечения к осуществлению отдельных банковских операций организаций, не являющихся кредитными, и индивидуальных предпринимателей (банковских платежных агентов), осуществляющих деятельность по приему платежей физических лиц на основании договора, заключенного с кредитной организацией.
Как следует из ст. 13.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», банковские платежные агенты наделены более широкими полномочиями в сфере осуществления деятельности по приему платежей физических лиц по сравнению с платежными агентами. Так, наряду с полномочиями по принятию от физических лиц наличных денежных средств для исполнения денежных обязательств перед органами государственной власти, органами местного самоуправления и бюджетными учреждениями, находящимися в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ, а также перед иными организациями (индивидуальными предпринимателями) по оплате товаров (работ, услуг) банковский платежный агент вправе осуществлять операции с использованием платежных карт. Кроме того, банковский платежный агент вправе передавать кредитной организации при осуществлении операций с использованием платежных карт распоряжения физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам и составлении документов, подтверждающих соответствующие операции, не связанные с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности и частной практики.
Фактически в настоящее время существуют две формы осуществления деятельности по приему денежных средств от физических лиц: через платежных агентов, полномочия которых определяются комментируемым Законом, а также через банковских платежных агентов, деятельность которых регулируется законодательством о банках и банковской деятельности.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
1) поставщик – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель,
См.: положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изм. от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.) // Вестник Банка России. – 2005. – № 17.