Ваши взаимоотношения с банком. Алексей Гатин
лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала денежную сумму по предъявлении принципалом письменного требования об ее уплате (ст. 368).
В зарубежной и российской практике применяются различные виды банковских гарантий, выдаваемых кредитными организациями:
1) безотзывная гарантия – это гарантия, которая не может быть отозвана, аннулирована или изменена банком-гарантом без предварительного согласования с банком-кредитором (согласно российскому законодательству банковская гарантия, как правило, носит безотзывный характер);
2) отзывная гарантия, которую гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны);
3) прямая – гарантия выставляется банком-плательщиком;
4) косвенная – гарантия выставляется через третий банк;
5) простые гарантии – гарантии, предоставляемые банком по поручению своего клиента в пользу его контрагента;
6) контргарантии означают, что банк-гарант, обращаясь к банку-корреспонденту с просьбой выставить контрагенту его клиента гарантию, обеспечивает ему при наступлении гарантийного случая возмещение выплаченной суммы;
7) синдицированные гарантии используются в тех случаях, когда запрашиваемые суммы гарантий превышают возможности одного банка. В этом случае между двумя или несколькими банками заключается соглашение, по которому в гарантийном случае каждый из них получит свою долю гарантийной суммы;
8) ограниченные – гарантии, по которым гарант отвечает только за часть обязательств, выраженных в конкретной сумме;
9) неограниченные – гарантии, по которым гарант отвечает за всю сумму обязательств заемщика;
10) платежные – гарантирование платежей по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям;
11) договорные – гарантии, подлежащие исполнению по контракту;
12) условные – гарантии, которые банк выплачивает только при определенных условиях, т. е. при документальном подтверждении того, что партнер клиента выполнил все договорные условия либо документально подтвердил, что клиент, чей платеж гарантируется банком, не выполнил своих обязательств;
13) безусловные – при предоставлении данной гарантии выплата осуществляется без учета каких-либо возражений клиента, по поручению которого банк выдал гарантию.
Большинство гарантий не выплачиваются, банк обычно выдает поручительство или гарантии только клиентам, имеющим надежную финансовую репутацию или надежное обеспечение, поскольку при наступлении гарантийного случая могут быть использованы банковские ресурсы.
Риски, связанные с принятием коммерческими банками поручительств и выдачей гарантий, аналогичны рискам, которые они несут при выдаче кредита в связи с этим. Методы страхования риска аналогичны, они определяются Инструкцией ЦБР от 1 октября 1997 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков» (в ред. от 6 мая 2002 г.)