Как выгодно оформить ипотеку. Все, что нужно знать,чтобы выгодно оформить ипотеку и избежать отказа. Дмитрий Заборовский
о существовании таких программ в конкретном регионе можно различными способами. Например, обращать внимание на социальную рекламу, позвонить в администрацию (или как минимум посмотреть на официальном сайте), в местных отделениях банков, узнать у профессиональных участников рынка (застройщиков, риелторов, ипотечных брокеров).
Основными отличиями региональных программ от федеральных, как правило, являются объем финансирования (у региональных показатели обычно значительно меньше), срок реализации, требования к заемщикам и т. д.
Льготные ипотечные программы регулярно пересматриваются и изменяются. Нужно отслеживать и мониторить рынок, обязательно спрашивать при оформлении ипотеки о соответствии вас как заемщика какой-либо льготной программе кредитования.
Вывод: для того чтобы оформить ипотеку максимально выгодно, нужно обязательно интересоваться действующими федеральными и региональными программами льготного кредитования.
Глава 1.4. Категории заемщиков
Банки разделяют заемщиков в зависимости от их трудовой деятельности, способа подтверждения дохода, наличия гражданства и других параметров на различные категории. Требования к заемщикам и правила по разделению их на категории у кредиторов могут различаться. В зависимости от того к какой категории относится клиент (в конкретном банке), будет зависеть возможность подачи заявку на ипотеку и необходимый для этого пакет документов. В некоторых банках для разных категорий заемщиков действуют различные процентные ставки по ипотечным программам. Например, при покупке готовой квартиры для зарплатника (подробнее о категориях далее в этой главе) ставка по ипотеке на весь срок кредита может быть меньше, чем для стороннего клиента. В зависимости от категории заемщика, могут существовать ограничения по ипотечным программам. Например, многие банки не выдают нецелевую ипотеку под залог имеющейся недвижимости индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.
Заемщик может одновременно относиться к нескольким категориям. Например, быть собственником бизнеса и наемным работником или индивидуальным предпринимателем и пенсионером. В таких ситуациях нужно уточнять в конкретном банке, как он работает с такими заявками. Некоторые кредиторы могут принять справку о доходах с копией трудовой книжки от собственника бизнеса и рассмотреть его как наемного работника. А некоторые банки в аналогичной ситуации либо попросят предоставить полный пакет документов по бизнесу, либо автоматически откажут в кредитовании34.
В банках существуют базовые требования ко всем категориям заемщиков, такие как возраст и стаж работы (на текущем месте и общий трудовой стаж). У каждого кредитора собственные минимальные требования, их нужно обязательно уточнять до подачи заявки на ипотеку. Базовые требования к заемщикам всех категорий:
– Возраст.
Подробнее о документах для подачи заявки на ипотеку в главе 2.1.