Кредит по-русски. Как уменьшить выплаты и не попасть в финансовый коллапс. Ирина Данилина
риски и воспользоваться теми законодательными возможностями, которые сейчас предлагаются государством.
В этой книге расписан весь процесс получения кредита, инструкция по его погашению, а также этапы рефинансирования и получения рассрочки по кредиту. Вы узнаете, с какими последствиями может столкнуться неумелый заемщик. Я расскажу вам о всех уловках, которыми пользуются банковские работники и откровенные мошенники, завлекающие людей в кредитную кабалу, и мы вместе найдем выход из, казалось бы, безвыходных ситуаций.
60 % заемщиков испытывают трудности
Понять тех, кто живет в квартире, купленной в ипотеку, можно. Выгоднее взять жилье в кредит вместо того, чтобы платить кому-то за аренду. Но когда люди покупают в кредит престижный автомобиль или «крутой» iPhone, за имидж они платят высокие проценты.
По статистике, 14 % заемщиков испытывают трудности с выплатой процентов по кредиту. А более четверти тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 80 % совокупных доходов семьи[1]. Ситуация с заемщиками, которые брали кредиты в микрофинансовых организациях, значительно хуже. Менее обеспеченные семьи чаще занимают на повседневные потребительские траты: среди семей с доходом менее 30 тысяч рублей таких почти 45 %.
В целом 55 % российских заемщиков не защищены или уязвимы. При этом доля тех, кто отдает банкам более 80 % своего ежемесячного дохода, стремительно увеличивается. И это очень настораживает.
Первая волна спроса на кредитные каникулы была вызвана скорее любопытством, чем реальной необходимостью. Сейчас же клиенты относятся к этому инструменту с осторожностью. Отчасти это вызвано ухудшением финансового положения многих из нас. Нерабочий апрель, который перешел в нерабочий май, привели к тому, что многим заемщикам было нечем платить очередной взнос по кредиту.
В России существует ассоциация российской отрасли взыскания – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В нее входят порядка 40 коллекторских агентств цивилизованного рынка взыскания. НАПКА контролирует методы работы своих членов, ведет прием обращений от граждан и обладает профессиональной и системной статистикой по жалобам на коллекторские агентства.
По данным НАПКА, события мая 2020 года сильно повлияли на платежеспособность населения. Первыми в группу риска попали заемщики, имеющие один или несколько необеспеченных кредитов[2]. По статистике ассоциации, таких клиентов на май 2020 года уже около 28 миллионов человек, то есть около 40 % от экономически активного населения. Смогут ли они продолжить обслуживать ранее взятые обязательства, покажет время. Что касается заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами и имеют на руках просроченный кредит, их положение сложнее.
Национальная ассоциация приводит такие цифры. В 2019 году на финансовые
По данным агентства Fitch Ratings. –