Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие. Коллектив авторов

---

Скачать книгу

---

(примерно $8 млн; снижение на 85 % к прошлому периоду)[48]. Из отчета МВД России «Состояние преступности в России»[49] следует, что за январь-октябрь 2019 г. в стране было зарегистрировано 2376 преступлений в сфере компьютерной безопасности.

      Компьютерные злоумышленники сегодня совсем не похожи на тинейджеров, получивших первоначальные знания с хакерских веб-сайтов, а представляют собой специалистов с достаточно высокой подготовкой в области информационных технологий и в финансовых вопросах. Причем большинство из них действуют в составе организованных преступных групп. Сегодня доходы от компьютерных преступлений значительно превышают доходы, получаемые от продажи оружия и наркотиков.

      Очевидно, что в будущем угрозы не станут проще. Уже сегодня многие атаки – это комбинации различных методик. Использование только традиционных систем, таких как сигнатурные антивирусы, не дает возможности адекватно защищаться от современных типов атак. Кредитные организации, которые защищаются только от известных угроз, всегда рискуют, поскольку атакующие продолжают создавать новые техники атак.

      1.3.3. Противодействие использованию систем электронного банкинга в схемах, направленных на легализацию преступных доходов

      Следующая проблема, связанная с применением СЭБ, заключается в активном привлечении данных систем к процессу легализации преступных доходов. В последнее время отмывание денег стало одной из основных международных проблем, к решению которой привлечены ведущие страны мира. Процедура отмывания денег имеет решающее значение для функционирования практически всех форм транснациональной и организованной преступности. Различные меры экономического характера, призванные исключить или ограничить возможность использования преступниками полученных незаконными путями доходов, представляют собой важнейший и действенный компонент программ по борьбе с преступностью. Приведем лишь некоторые факторы, способствующие отмыванию денег:

      – высокая доля неофициальных доходов населения и бизнеса (существование параллельной экономики и (или) «черного рынка»);

      – несовершенство механизмов контроля и мониторинга деятельности кредитных организаций;

      – несоблюдение международных стандартов регулирования финансовой деятельности, разработанных специализированными международными организациями;

      – распространение коррупции в различных органах власти;

      – законодательное закрепление тайны финансовых операций;

      – широкое использование предприятиями и банками операций с вовлечением офшорных компаний и др.

      Как правило, в процесс отмывания денег включается целый ряд операций, направленных на сокрытие источника финансовых активов, но все они входят в одну из трех составляющих (стадий) обобщенной модели отмывания денег: размещение (placement), расслоение (layering) или интеграцию (integration). Указанные стадии могут быть пройдены одновременно или частично накладываться друг на друга в

---

Скачать книгу