Проектное финансирование. Иван Родионов
внешнему аудиту, тем более, со стороны банка. Существуют какие-то схожие проекты (бенчмарки – от benchmark, англ.), можно заказать экспертизу, оценку оборудования, оформить залог. Но нужно четко понимать, что для банка работа по реализации залога – это форс-мажор и в 99 % случаев убытки. У банков, как правило, нет ни желания, ни компетенций этим заниматься, их бизнес – дать деньги и взять их обратно с оговоренным процентом.
Кэш-положительность в данном случае – просто подтверждение для банка двух базовых фактов: вы в состоянии выплачивать кредит и вам есть, что терять – как минимум, стоимость бизнеса, который вы уже создали.
Если бы вы пришли в банк с идеей проекта, но без кэш-положительного бизнеса, одной из основных причин отказа стало бы само отсутствие рычагов воздействия для банка. Вы ведь ничего не теряете в случае провала, и замотивировать вас усердно трудиться над проектом будет трудно. Другое дело, когда вы вложили силы и средства, создали бизнес и положительный денежный поток, и лишь затем обратились в банк.
У любого банка, у любой банковской системы, у любого банковского кредита всегда есть альтернативы. Вы их знаете.
Первая альтернатива – это ломбард. Если вы ездите в метро, там висят плакаты о том, что «мы чрезвычайно снизили ставки, и сейчас у нас в ломбарде ставка всего 5 % в месяц» (!). Подумайте, может ли быть бизнес, который «отобьет» заемные средства, предоставляемые вам под 80–90 % годовых? Даже в самые страшные годы первой половины девяностых банки все-таки давали кредиты под 35 %. Это если говорить о стабильной валюте. Ломбард считает нормальным 70–80 %. Почему? Потому что у ломбарда другая функция. Он не должен финансировать бизнес. Если случилось у человека что-то чрезвычайное и надо исправить ситуацию, можно воспользоваться этими деньгами. Это деньги чрезвычайные. Понятно, что использовать их для финансирования бизнеса нельзя.
Вторая альтернатива банковскому кредиту – это ростовщичество. Хорошая, известная форма. Наверняка читали про это и у Пушкина, и у французских классиков. Пришли к дяде, он вам дал деньги «в рост». Нет проблем. И условия, может быть, хорошие. Не дороже, например, банковского кредита. Проблема в том, что если что-то с вашим бизнесом произошло, то отвечать придется не имуществом, а жизнью.
Анекдот: Приходит человек в банк и говорит: «А можно у вас взять кредит?» – «Можно» – «А долгий можно?» – «Можно» – «А под пять процентов можно?» – «Можно» – «А погашение в конце срока можно?» – «Можно» – «А вы не боитесь?» – «А чего нам бояться? Вы же перед Богом ответите» – «Ну так это когда будет!» – «А вот как не вернете, сразу и ответите».
С этой точки зрения понятно, что ростовщический капитал в нашей стране, имеющий форму бандитского, для бизнеса является неприемлемым. Почему? Потому что, согласно Второму Правилу Бизнеса – «Shit happens», все может произойти. Да, все у вас было хорошо, все было запланировано и продумано правильно, но образовался риск, который предвидеть было нельзя. И понятно, что ростовщический капитал,