За границей капитала: предпосылки. Том первый. Олег Ряполов
кредите, чтобы ускорить оборот капитала и поддержать продолжение процесса производства квартир. Без второго кредита у строительной компании недостаточно средств для продолжения процесса производства даже в рамках простого воспроизводства.
Если деньги первого кредита на очень длительное время остаются в обороте сферы производственного потребления и попадают в сферу личного потребления через выплату заработной платы постепенно, то деньги второго кредита, а именно ипотеки, появляются в сфере личного потребления только для того, чтобы конкретный товар поменял своего владельца и перешел из рук строительной компании в руки покупателя квартиры. В сущности, это учетные деньги, которые гасят первый кредит, полученный строительной компанией. Сумма второго кредита равна стоимости квартиры – расходной и доходной части строительной компании, доходу банка как части заработной платы покупателя. Таким образом, деньги второго кредита участвуют в обороте сферы личного потребления исключительно для того, чтобы деньги первого кредита вернулись в банк из сферы производственного потребления. В таком случае важно понимание, что сумма всех вторых кредитов – сумма ипотеки как часть полного оборота капитала – не должна превышать суммы всей стоимости произведенных квартир. Ускорение оборота через второй кредит не увеличивает количества денег в общем обороте за счет быстрого возврата денег в банк, а через систему рефинансирования в центральный банк государства, но позволяет коммерческому банку дважды получить доход, выдав первый и второй кредиты. В то же время весь процесс, несмотря на двойное кредитование, не вызывает инфляционных процессов.
Существующая практика производства жилой площади указывает на действующее ограничение в расширении производства, связанное с невозможностью точного определения спроса и, соответственно, гипотетических прогнозов потребления, что приводит к волнообразному финансированию как процесса производства, так и процесса личного потребления. Увеличение финансирования производства, приводящее к избыточному предложению, сменяется увеличением финансирования потребления через доступность для покупателей ипотечного кредита, приводящим к избыточному спросу. В то же время квартира как специфический товар длительного пользования содержит потребительную стоимость в части величины жилой площади, регулирование которой решает вопрос точного определения спроса. Если другие части потребительной стоимости квартиры, связанные с качеством коммунальных коммуникаций; наличием нескольких источников энергии: газа, электроэнергии, тепла; коммуникаций связи; разнообразием готовности к проживанию; использованием материалов разного качества при подготовке квартиры к проживанию и др., не могут быть определены как относящиеся к предпочтениям потребителя, то величина жилой площади, соотнесенная с величиной дохода