Управление деньгами. Николай Мрочковский
процентов чуть подробнее: проценты, начисленные на вложенный капитал по итогам определенного периода, увеличивают стартовый размер ваших вложений на начало следующего периода, а значит, и суммы будущих доходов.
Таким образом, следующий процент начисляется уже на первоначальный капитал плюс процент за прошлый период. Другими словами, «процент на процент».
То есть представьте, что вы инвестировали 10 тыс. руб. под 20% годовых. К концу года у вас имеется уже 12 тыс. руб., то есть на вас работает уже большая сумма.
И в следующем году вы получите 20% от 12 тыс., а не от 10 тыс., то есть 2400 (12 000 × 20%) годового дохода против 2000 в прошлом году.
В итоге к концу второго года у вас уже имеется 10 000 (стартовые) + 2000 (за 1-й год) + 2400 = 14 400, которые работают на вас.
И это нарастание происходит в прогрессии: реинвестированный доход приносит дополнительный доход, который реинвестируется и вновь приносит дополнительный доход, и этот процесс будет продолжаться до тех пор, пока вы продолжаете инвестировать полученный доход. Причем каждый последующий прирост будет больше предыдущего. Представляете, какой разгон наберут эти сложные проценты через 20 лет, да еще если и процентная ставка будет приличной?
Этот на первый взгляд простой и очевидный принцип «работы» денег является основным секретом создания и приумножения капитала. Именно он позволяет одному доллару, инвестируемому ежедневно под 20% годовых, через 32 года превратиться в 1 млн долларов.
Вы, наверное, уже поняли: чтобы механизм сложных процентов работал на вас в полную силу, необходимо наличие следующих неотъемлемых условий:
• реинвестирование полученного дохода;
• время – чем дольше вы инвестируете средства, тем больше скорость нарастания доходов.
Исходя из этого, можно сформулировать два важнейших правила инвестирования для создания капитала:
• начинать инвестировать как можно раньше и на длительный срок;
• постоянно реинвестировать полученный от инвестиций доход.
Не следует изымать полученный доход из оборота, до тех пор пока не достигнете своих целей. Процесс создания капитала без реинвестирования дохода будет проходить намного дольше, чем с ним.
Есть и еще один важный фактор в работе сложных процентов, который сильно влияет на эффективность инвестиций. Это процентная ставка – чем она выше, тем быстрее будет прирастать капитал и тем упорнее будут «трудиться» сложные проценты на вас.
Сценарий 1 – 5000 долл. инвестируется ежегодно с 25 до 35 лет. Затем новые инвестиции прекращаются и работает только накопленная к этому моменту сумма. Всего за 10 лет сумма вложений 50 тыс. долл.
Рис. 0.7. Закон сложного процента ускоряет процесс накопления нужной суммы[4]
Сценарий 2 – 5000 долл. инвестируется ежегодно с 35 (до этого ничего не инвестируется) до 65 лет. Всего за 30 лет сумма вложений 150 тыс. долл.
Сценарий 3 – 5000 долл. инвестируется ежегодно с 25 до 65 лет. Всего за 40 лет сумма вложений 200 тыс. долл.
Правило 72 – за сколько лет удвоятся ваши инвестиции?
Существует
Суммы взяты на основе материалов JP Morgan Asset Management и http://avcadvisory.ru, средняя ставка доходности около 5% годовых в долларах.