Банковский розничный бизнес. Сергей Сплошнов
средств. Платежная инструкция, имеющая установленные Национальным банком Республики Беларусь вид, форму, содержание и обязательные реквизиты, называется расчетным документом.
Платежные инструкции могут быть оформлены и представлены в банк на бумажном носителе либо в электронном виде (с применением средств передачи данных или на машинном носителе). Для подтверждения подлинности платежных инструкций, переданных в электронном виде, используются электронная цифровая подпись или другие средства, подтверждающие достоверность и целостность полученных сообщений. Платежные инструкции в виде расчетных документов, переданные в электронном виде, а также их копии, сформированные на бумажном носителе, должны содержать обязательные реквизиты и соответствовать установленным формам расчетных документов.
Платежные инструкции могут быть выданы физическими лицами посредством представления расчетных документов, использования платежных инструментов при осуществлении соответствующих операций (чека, банковской пластиковой карточки, других инструментов), в том числе на основе использования систем дистанционного банковского обслуживания.
В зависимости от того, какая сторона (плательщик или бенефициар) является инициатором перечисления средств, выделяют кредитовый и дебетовый переводы. При кредитовом переводе инициатором платежа выступает плательщик, предоставляющий платежные инструкции в свой банк. При дебетовом переводе платежная инструкция движется от получателя платежа (бенефициара) через обслуживающий его банк к плательщику; при этом направление движения денежных средств не изменяется.
Переводы физических лиц осуществляются как со счетов, открытых плательщиками в банке-отправителе, так и без их открытия. Кредитовый перевод без открытия счета может производиться на основании платежных поручений (требований-поручений) или документов, подтверждающих прием денежных средств в кассу банка и имеющих реквизиты, необходимые для перевода средств. Международный банковский перевод проводится только на основании платежных поручений.
Платежное поручение – платежная инструкция плательщика, в соответствии с которой банк-отправитель выполняет перевод денежных средств банку-получателю в пользу указанного в поручении лица (бенефициара). Платежные поручения установленной формы представляются в банк в течение 10 календарных дней, следующих за днем их выписки.
Клиент – физическое лицо может оформить и передать в обслуживающий банк постоянно действующее платежное поручение с указанием всех предусмотренных для платежных поручений обязательных реквизитов. В соответствии с ним банк-отправитель будет перечислять средства плательщика в пользу одного или нескольких бенефициаров в определенные сроки, при поступлении денежных средств на счет плательщика или в других оговоренных случаях (в том числе производить оплату коммунальных услуг, пополнять срочные банковские вклады и др.). По требованию банка в постоянно действующее