Банковский розничный бизнес. Сергей Сплошнов
осуществлении дебетовых переводов в пользу физических лиц в случаях, предусмотренных законодательством, к заявлениям на акцепт платежных требований прилагаются установленные законодательством документы, служащие основанием для осуществления перевода. После исполнения платежного требования прилагаемые документы помещаются в документы дня банка-отправителя.
Разновидностью дебетового перевода является перевод средств по чеку.
Чек (расчетный чек, чек из чековой книжки) – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.
Чекодержатель – юридическое лицо, являющееся получателем платежа по чеку из чековой книжки или расчетному чеку. Чекодержатель может являться чекодателем – физическим лицом в случае получения наличных денежных средств по расчетному чеку.
Чекодатель – юридическое или физическое лицо, за счет которого осуществляется выплата по чеку средств за товары (работы, услуги). Чекодатели – физические лица могут проводить безналичные расчеты в белорусских рублях за товары (работы, услуги) посредством чеков из чековых книжек, а также посредством расчетных чеков, а также получать по расчетному чеку наличные денежные средства в белорусских рублях в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры[10].
Чековая книжка состоит из обложки, контрольного талона и 10, 20, 25 или 50 чеков. Она действительна в течение одного года со дня ее выдачи банком чекодателя.
Для осуществления расчетов чекодателю в обслуживающем его банке открывается счет специального режима, на котором учитываются денежные средства, предназначенные для оплаты чеков из чековых книжек, расчетных чеков по мере их поступления в банк чекодателя. Зачисление денежных средств на счет специального режима осуществляется путем перечисления со счета физического лица, счета по учету кредитов или внесения в кассу банка наличных денег. Чековая книжка и расчетные чеки выписываются на сумму денежных средств, находящуюся на счете специального режима.
На основании документа, удостоверяющего личность, заявления-обязательства физического лица установленной формы и при наличии необходимой суммы денежных средств на счете специального режима ответственный исполнитель банка чекодателя оформляет чековую книжку, заполняя ее реквизиты:
– на оборотной стороне первого листа обложки чековой книжки (наименование, банковский идентификационный код (бик) и местонахождение банка чекодателя; фамилию, имя, отчество чекодателя; сумму чековой книжки прописью с заглавной буквы; дату выдачи и дату окончания срока действия чековой книжки (наименование месяца – прописью));
– на контрольном талоне чековой книжки (номер счета специального режима; фамилию, имя, отчество чекодателя; наименование, бик и местонахождение банка чекодателя; сумму
Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков: утверждена постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 марта 2005 г. № 43: в ред. постановления от 29 октября 2008 г. № 156.