12 шагов к собственному бизнесу. Владимир Абчук
упомянутых средств от своего имени и за свой счет в других организациях (размещение средств банк осуществляет на условиях возвратности, платности и срочности).
Банк является юридическим лицом и действует на основании государственной лицензии. Он создается на основе любой собственности в форме хозяйственного общества.
Банк производит следующие операции:
• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
• размещение указанных средств в других организациях с целью извлечения прибыли;
• открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;
• осуществление по поручению юридических и физических лиц банковских расчетов по их счетам;
• купля-продажа иностранной валюты;
• инкассация денежных средств;
• переводы денежных средств;
• выдача банковских гарантий.
Банковские операции осуществляются, как правило, в рублях и лишь при наличии специальной лицензии – в иностранной валюте. Клиенты банка вправе открывать любое необходимое им количество счетов в любой валюте. Полезно знать, что при осуществлении операций банк обязан по требованию клиента предоставить свою лицензию, а также всю необходимую финансовую информацию (баланс, счет прибылей и убытков, данные аудиторской проверки). За ложную или неполную информацию банк несет ответственность.
Банк не отвечает по обязательствам государства, в том числе и по обязательствам Центрального банка (Банка России), а государство не отвечает по обязательствам банка. Органы власти не вправе вмешиваться в деятельность банка (за исключением особых случаев, предусмотренных законом).
Банк гарантирует тайну сведений о счетах и вкладах, а также об операциях с клиентами. Отношения между банком и клиентами регулируются договором, в котором указываются:
• процентные ставки по вкладам;
• стоимости банковских услуг;
• сроки выполнения банковских услуг (в том числе сроки обработки платежных документов);
• ответственность сторон за нарушение обязательств по договору;
• порядок расторжения договора.
Банк обязан осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позднее следующего дня после получения платежного документа.
Следует различать договор банковского вклада и договор банковского счета.
По договору банковского вклада (депозита) банк принимает от клиента (вкладчика) – юридического или физического лица – определенную денежную сумму и обязуется возвратить ее с процентами.
По этому договору юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах деньги другим лицам. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада. Государство гарантирует возврат и сохранность вкладов физических лиц в тех банках, которые созданы государством или в уставном капитале