СПИН-финансы. Роман Юрьевич Акентьев
страны и неким образом усредняются. Если ваша цель купить квартиру, то вы будете покупать её не в «целом по России», а в конкретном географическом месте. При этом в разных регионах страны инфляция на одинаковую группу товаров может существенно отличаться. Изменение стоимости квартиры одной и той же площади в Московской области и в республике Алтай может существенно отличаться. Даже в самой Московской области может существенно изменяться в зависимости от удалённости от столицы.
Поэтому для более точного прогнозирования следует использовать не официальную усреднённую инфляцию, а «индивидуализированную для конкретной цели» инфляцию, которую следует оценить самостоятельно. Это сделать не так сложно.[19]
* * Например, ваша цель это покупка 2-ух комнатной квартиры через 5 лет. Зная прошлую стоимость[20] и текущую, вы сможете оценить инфляцию стоимости квартиры в конкретном доме за прошедший период. Вы знаете, что 5 лет назад квартира (именно в том районе конкретного города, где вы хотели бы её купить) стоила 3 млн. руб., а теперь она стоит уже 3,5 млн. руб. Следовательно, за последние 5 лет «квартирная» инфляция составила примерно 3,1 % в год. В качестве инфляции стоимости вашей цели «покупка квартиры» на следующие пять лет вы также можете заложить в расчёте на уровне 3–3,5 % в год. Следовательно, квартира текущей стоимостью 3,5 млн. руб. через пять лет будет стоить примерно 4,1 млн. руб. (при инфляции 3,1 % в год).
* * Если вы хотите купить через два года автомобиль конкретной марки, то также узнаёте прошлые цены (у дилеров, на автобазаре у продавцов и т. д.) и оцениваете «автомобильную» инфляцию. Например, два года назад конкретная марка автомобиля стоила 700 тыс. руб., а сейчас 800 тыс. руб. Следовательно «автомобильная» инфляция составила 6,9 % в год. Если вы не знаете, какую именно марку хотите, а есть только ограничения по сумме и желание купить кроссовер, тогда считаете для нескольких марок автомобилей из данной ценовой категории и используете усреднённую «автомобильную» инфляцию.
* * Стоимость обучения в ВУЗ. Смотрите на сайте, или узнаёте в самом ВУЗе, сколько стоило обучение несколько лет назад и сколько стоит сейчас. Оцениваете прошлую «образовательную» инфляцию и используете эту оценку при расчёте своего ЛФП. Например, обучение сейчас стоит 100 тыс. руб. в год, а 5 лет назад было 80 тыс. руб. Следовательно «образовательная» инфляция примерно 4,5 % в год. Эту цифру вы и закладываете в расчёт ЛФП.
* * И т. д.
Почему это так важно? Если заложить в расчёт «общую» инфляцию, которая за последние пять лет составила примерно 8,5 %, тогда в случае с квартирой текущая стоимость с 3,5 млн. руб. через пять лет будет не 4,1 млн. руб. (как при 3,1 % инфляции в год), а уже 5,3 млн. руб., что составляет существенную разницу почти в 30 %. Согласитесь, что накопить на 1,2 млн будущих рублей больше, при прочих равных, всё-таки будет сложнее!
Или вы уже сейчас решили откладывать на обучение в ВУЗе своего первоклашки. Если заложить в расчёт не 4,5 % «образовательной» инфляции, а «общую» инфляцию в размере 8,5 % в год,
Как вариант, можно использовать данные Федеральной службы государственной статистики по группе товаров для конкретного региона.
Например, можно спросить жильцов того дома, где вы хотите приобрести себе квартиру, за какую сумму они покупали свою квартиру и когда именно. Или попробовать узнать в риэлтерском агентстве. Или использовать архивы веб-сайтов соответствующей тематики. Как считать инфляцию вы уже знаете.