Налоги. Считай, снижай, плати. Марат Рустэмович Самитов
У банков, которые тщательно проверяют своих клиентов, низкий процент невозвратных кредитов и ниже процентная ставка по кредитам.
4. Если банк навязывает страхование жизни, имейте в виду, что после получения кредита вы можете расторгнуть договор страхования и в течение 14 дней вернуть страховку. Об этом мало кто знает, в банках этого не говорят, а договоры обычно никто не читает. На самом деле в договоре страхования написано про 14-дневный «период охлаждения», в течение которых вы вправе отказаться от договора добровольного страхования, а страховщик обязан вернуть ему уплаченную страховую премию. Я вернул так 90 тыс. руб.
5. Старайтесь брать кредит в банках, где получаете зарплату: обычно там самые низкие ставки.
6. Когда сравниваете предложения по кредитам, ориентируйтесь на эффективную ставку, а не номинальную, про которую вам говорят менеджеры или вещает реклама. Эффективная ставка включает номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Это и есть полная стоимость кредита.
Если кредит у вас уже есть и вы хотите погасить его побыстрее, то дам несколько советов. Предупреждаю, что все они требуют усилий и жесткой самодисциплины, потому что нет волшебной таблетки, которая заставит кредит рассосаться без усилий с вашей стороны.
Вот мои рекомендации:
1. Возьмите за правило пускать на погашение кредита все дополнительные доходы: премии, «шабашки», непредвиденные поступления и т. д.
2. Если у вас есть заначки на депозите в банке, забирайте их и гасите кредит. Процент по кредиту всегда выше, чем по депозиту, поэтому вы только выиграете в деньгах.
3. У многих людей есть наличные заначки дома «под подушкой». Если у вас есть такие родственники или друзья, не постесняйтесь попросить взаймы на время, чтобы погасить кредит. По сути, это будет тот же кредит, но уже беспроцентный, а ваши знакомые ничего не теряют, ведь деньги все равно лежат дома без движения и не приносят дохода.
4. Если вы бизнесмен, есть один хитрый способ перекредитоваться под более низкий процент у государства – задержать платежи по налогу. За несвоевременную уплату налога начисляют пени по ключевой ставке ЦБ, а она с 09.09.2019 – 7%. То есть если у вас есть два долга – по налогам и по кредиту, – выгоднее сначала погасить долг по кредиту. Только не злоупотребляйте этим способом, иначе налоговая начнет списывать долги принудительно.
Перекредитоваться можно и у поставщиков, то есть по договоренности чуть задержать оплату по договорам.
5. Составьте личный финансовый план и ведите учет расходов. Распишите, сколько вы зарабатываете и какие есть необходимые траты. Остаток пускайте на погашение кредита.
По моим наблюдениям, жесткую финансовую самодисциплину способны соблюдать очень немногие люди, не больше 10%. Но если вы хотите досрочно избавиться от кредита, без этого не получится. Нужно собрать волю в кулак, затянуть пояса и расплатиться быстро.
Как