Банковское дело. Коллектив авторов
на финансовом рынке ближе к понятию устойчивости, поскольку подразумевает соответствие привлеченных и размещенных средств. Платежеспособность банков связана с ответственностью по своим обязательствам не только высоколиквидными активами, имеющимися непосредственно в банках, но и другими видами активов, находящихся не в денежной форме. Более того, если такая форма кредиторов устраивает, то ее необязательно переводить в деньги для погашения обязательств перед кредиторами и поддержания тем самым своей платежеспособности.
Прогнозирование кризисов не только возможно, но и необходимо, поскольку кризисы вызываются угрозами, реализация которых приводит к колоссальным потерям и ущербу. В зависимости от вида, силы, направлений и объектов воздействия угроз кризисы будут различными. Институциональный кризис потому и не подлежит прогнозированию, что выражает структуру банковской системы, а не воздействие угроз. Угрозы в этом случае будут, вероятно, в том, что структура банковской системы не удовлетворяет или слабо удовлетворяет требованиям переходной экономики. Однако ученые считают, что банковский кризис можно прогнозировать: он не возникает внезапно, его наступление практически всегда можно просчитать и предсказать задолго до того, как он реально разразится.
Банковские кризисы могут начинаться с возникновения некоторых своевременно не решенных проблем в отдельных банках, что оказывается началом цепной реакции. Кризисная ситуация в банке рассматривается как наличие признаков, свидетельствующих о фактическом ухудшении его финансового состояния, которое может привести к остановке его нормальной деятельности и последующему банкротству. Более того, банкротство банков – это естественный процесс очищения рынка от неконкурентоспособных, нежизненных структур, а явными признаками кризиса в банке выступают: уменьшение капитала, нарушение ряда экономических нормативов, проблемы с ликвидностью, задержка платежей.
Кризисы могут быть «заразны». Банки не работают автономно, они функционально связаны с платежной системой, рынком межбанковского кредитования, валютным и фондовым секторами финансового рынка, с национальными и международными кредитно-финансовыми институтами. Проведенный анализ взаимосвязи банковских и финансовых кризисов за три столетия показал, что одной из основных причин банковского кризиса являются спекулятивные операции и крах фондового рынка, что способствует укреплению мнения о фондовом рынке как о переводном канале «заражения» банковским кризисом.
Кризисная ситуация на финансовом рынке является одним из факторов качественного изменения характера развития банковского сектора. Это переход от фазы бурного роста, когда банки стремятся выходить на новые рынки, удовлетворяя спрос населения и компаний на продукты фондового рынка, к стагнации и кризису в банковской системе. Нестабильность международных финансовых рынков ведет к новому витку укрупнения