Платежные системы. Коллектив авторов
быть как его собственные платежи, так и платежи клиентов, а значит, центральный банк вынужден выступать в роли пользователя платежной системы.
При этом варианте системы перевода денежных средств будут находиться в руках других субъектов национальной платежной системы. Это могут быть частные платежные системы, системы межбанковских корреспондентских отношений (корреспондентский банкинг), системы почтового перевода и пр.
Развитие подобного сценария возможно:
– в силу традиций той или иной страны (центральный банк никогда не принимал участия в платежных системах и не намерен этого делать, поскольку коммерческие банки построили платежную систему, в целом удовлетворяющую его требованиям);
– в силу целесообразности (стоимость платежей в частных платежных системах ниже, оперативность – выше и т. д.);
– при наличии стратегических политических установок центрального банка (например, создание стимулов для развития таких систем).
Заметим, что в отсутствие платежной системы центрального банка для осуществления государственных (бюджетных) платежей государственные органы вынуждены использовать частные платежные системы. В таких странах для исключения возможности злоупотреблений с бюджетными деньгами центральные банки должны усиливать свою функцию регулятора и органа надзора.
(3) Выполняя функцию регулятора национальных платежных систем, национальные центральные банки действуют в следующих направлениях:
a) определяют правила функционирования национальных платежных систем, формируют соответствующую государственную политику;
b) контролируют риски платежных систем;
c) координируют сотрудничество с другими национальными регуляторами, оказывающими воздействие на субъектов национальной платежной системы;
d) организуют эффективное сотрудничество с международными организациями и другими регуляторами платежных систем.
В область компетенции центральных банков обычно входят вопросы определения правил функционирования национальных платежных систем, т. е. осуществление пруденциального регулирования[35]. Имея в качестве целевой установки обеспечение стабильности (устойчивости, бесперебойности) национальных платежных систем, центральные банки формируют правовое поле в сфере переводов денежных средств и функционирования платежных систем. Наличие правовой базы, регулирующей национальную платежную систему, снижает правовую неопределенность и риск для участников платежной инфраструктуры и рынков услуг. Многие центральные банки перед принятием организуют обсуждения проектов нормативных документов, касающихся вопросов регулирования, надзор и наблюдения в национальной платежной системе.
Заметим, что качество регулирования национальной платежной системы зависит от того, имеет ли центральный банк в этой
Пруденциальное регулирование реализуется путем издания законов, нормативных актов и предписаний, направленных на создание определенных условий деятельности.