Банковское право. Коллектив авторов
увеличение издержек на содержание банковского аппарата.[54]
Государственный банк СССР, подчиняясь правительству страны, оставался административным органом и не мог проводить самостоятельную денежно-кредитную политику. Проблемы экономического управления денежным оборотом страны, регулирование деятельности низовых звеньев банковской системы, развитие конкуренции между банками обусловили потребность в углублении реформ в банковской сфере.
Новым этапом банковской реформы, начавшейся в 1988 г., стал отход от монополизма путем создания коммерческих банков на паевых началах, действующих на принципах хозрасчета. Первые в России в 1988 г. были зарегистрированы кооперативные банки «Викинг» и «Премьер». Примечательно, что они действуют до настоящего времени. Конец 1989 г. ознаменовался приходом в Россию иностранного капитала. Был создан первый совместный Международный Московский Банк.
Решающее значение для создания кооперативных банков имели Законы СССР от 26.05.1988 № 8998-XI «О кооперации в СССР» и от 04.06.1990 № 1529-1 «О предприятиях в СССР», которые открыли принципиально новые возможности для реализации экономической самостоятельности. Закон СССР «О кооперации в СССР» фактически отменил государственную монополию банковского дела. Согласно ст. 23 Закона союзы и объединения кооперативов получили право создавать хозрасчетные отраслевые или территориальные кооперативные банки. Закон СССР «О предприятиях в СССР» предоставил предприятиям права самостоятельно распоряжаться своими свободными денежными средствами, реализуя которые, они стали создавать банки на долевой и акционерной основах. В отличие от прежних государственных банковских структур новые банки самостоятельно определяли направления кредитных вложений, формы и способы привлечения ресурсов, размеры процентных ставок комиссий.
Параллельно с созданием коммерческих банков начался процесс акционирования государственных специализированных банков. На базе региональных филиалов этих банков учреждались самостоятельные коммерческие банки, основными акционерами которых выступили крупнейшие предприятия и организации, находившиеся в это время в собственности государства. Коммерческие банки, создаваемые путем акционирования, становились полноценными рыночными субъектами: проводили независимую кредитную политику, были ориентированы на получение прибыли, несли всю полноту ответственности за принимаемые решения, чем в корне отличались от учреждений специализированных банков, которые выступали в качестве лишь распорядителей кредитных ресурсов и действовали по поручению вышестоящего органа.[55]
Создание новых акционерных и паевых банков, а позже акционирование большей части государственных спецбанков означало разгосударствление банковской системы. Конечно, нельзя было говорить о ее полной приватизации, поскольку отдельные банки оставались и остаются государственными, а учредителями коммерческих банков первоначально были в основном (кроме кооперативов) государственные
Попова, Е. М. Становление и развитие российской кредитно-банковской системы: дисс… канд. экон. наук. СПб., 2000. С. 103.
Банковское дело. С. 13, 14.