Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
обстоятельства, ко–торые определенно оговорены страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Таким образом, согласно ст. 944 ГК при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения степе–ни страхового риска, а также размера возможных убытков от его наступления, если такие обстоятельства неизвестны или не должны быть известны страховщику. При этом су–щественными признаются, по крайней мере, те обстоятель–ства, которые четко и однозначно обозначены (запрошены страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Таким письменным запросом, как правило, является письменное заявление (заявление-вопросник) на страхование, заполня–емое страхователем до заключения договора страхования. Обычно такие стандартные формы заявлений-вопросников разрабатываются страховщиком по каждому из видов стра–хования, учитывая его особенности.
В международной практике применения заявлений-во–просников существует два основных подхода относительно определения правового статуса такого документа. Первый подход состоит в том, что информация, представленная страхователем в порядке заполнения указанного заявле–ния, лишь дополняет сведения, которые страхователь обя–зан сообщить страховщику в порядке выполнения своей обязанности о сообщении всех обстоятельств, имеющих или могущих иметь существенное значение для принятия страховщиком решения о страховании такого риска или отказе в предоставлении страховой защиты. Второй под–ход предполагает, что страховщик, приняв от страхователя заявление-вопросник, содержащий информацию о риске, вправе ссылаться как на существенные лишь на те обстоятельства, которые обозначены в заявлении-вопроснике. Это мотивирует страховщика составлять как можно более под–робные формы заявлений-вопросников, причем очень часто положения вопросника отражают в вопросительной форме все существенные и дополнительные условия страхования, которые страховщик впоследствии отражает в договоре страхования.
Как правило, письменный запрос страховщика, состав–ленный и подписанный страхователем, является составной частью договора страхования. Однако бывают случаи, когда при заключении договора страхования страховщик включа–ет в текст договора положение о том, что с заключением до–говора страхования все документы, направлявшиеся сторо–нами друг другу до заключения договора, утрачивают силу.
Правовые последствия нарушения принципа наивыс–шего доверия в российском праве согласно п. 3 ст. 944 ГК сводятся к следующему: если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятель–ствах, имеющих существенное отношение к риску, при–нятому страховщиком на страхование, страховщик вправе потребовать