Страхование. Наталья Борисовна Ермасова
зарождением основ страхования жизни, и в Англии были широко распространены страховые пари по поводу тех или иных событий: болезни, смерти известных людей, избрания в парламент и т.п. В целях прекращения подоб–ных спекуляций на страховании английский парламент принял акт, запретивший страхование жизни лица или ка–кого-нибудь события, в котором страхователь не имел ни–какого интереса (Gambling Act).
Принцип страхуемости риска. Риск лежит в основе стра–хования и в самом общем виде определяется как вероятность распределения результата хозяйственной деятельности и жизнедеятельности субъекта в областях благоприятных и неблагоприятных отклонений. Неоднозначность и разно–образие указанных результатов вытекают из неопределен–ности факторов воздействия внешней среды, недостатков информации, свойственных процессу принятия решений, внутренних особенностей субъекта и т.д. Так, неопределен–ность факторов воздействия внешней среды проявляется в том, что предполагаемые, прогнозируемые результаты от принимаемых субъектом решений и совершения действий не совпадают с реально проявившимися (оказываются не–достижимыми или принципиально иными), а случайность проявления указанных факторов состоит в том, что все они проявляются независимо от воли самого субъекта. В част–ности, указанные случайные и неопределенные факторы воздействия внешней среды могут обнаруживаться в ре–зультате следующих проявлений:
• в природной среде – в виде наводнения, землетрясе–ния, сели, извержения вулкана, цунами, бури и про–чих природных опасностей и катастроф;
• в технологической и (или) техногенной среде – в виде аварий в системах жизнеобеспечения предприятия (на–пример, в системах энергоснабжения); аварий в системах обеспечения безопасности различных производств и как результат этого – выбросов загрязняющих веществ и их компонентов; прочих аварий технологического и техноген–ного характера;
• в общественной (социальной) среде – как действия властей, изменения законодательства, недовольство насе–ления социальными и экономическими условиями жизни, которые могут проявляться локально либо всеобще в виде забастовок, локаутов, гражданских волнений и т.п.;
• в рыночной среде – как формирование отрицатель–ного имиджа предприятия, проявление принципов конку–ренции, отзыва продукции с рынка в силу определенных случайных причин ее непригодности к использованию по–требителями и т.п.
Случайность и неопределенность факторов воздействия недостатков (неполноты, недостоверности, неоднозначно–сти) информации или факторов, связанных с внутренними особенностями субъекта, может проявляться в вероятност–ном распределении возможных результатов принятия ре–шений, отклоняющихся от ожидаемого, прогнозируемого результата.
Риск как вероятность отклонения фактического резуль–тата принятия решения от ожидаемого, причем в его от–рицательном проявлении, и соответственно как распреде–ление вероятностей