Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках. П. В. Ревенков
сохранять учетные документы по операциям в течение пяти лет;
• обеспечивать подготовку всех служащих банка в данной области на непрерывной основе;
• назначать сотрудника банка, ответственного за поддержание взаимодействия с подразделением финансовой разведки;
• информировать подразделение финансовой разведки обо всех подозрительных сделках.
Каждой кредитной организацией во Франции должна быть разработана программа «Знай своего клиента», предназначенная для выявления нетипичных и подозрительных сделок.
Кредитная организация у своих клиентов – физических лиц должна проверять:
• наличие у владельцев счетов и доверенных лиц документов с фотографиями, удостоверяющими личность;
• наличие справки о постоянном месте жительства;
• данные о характере коммерческой деятельности.
Кредитная организация должна уделять особое внимание следующим случаям:
• третья сторона по необоснованным причинам указывает несколько адресов или мест постоянного пребывания;
• отсутствует явная связь между владельцем счета и агентом, управляющим счетом.
Кредитная организация у своих клиентов – юридических лиц должна проверять:
• наличие официального свидетельства о регистрации или документа, его заменяющего, с указанием наименования компании, ее организационно-правового статуса и юридического адреса головного офиса. Указанный документ должен быть выдан не ранее чем за три месяца до даты представления;
• физических лиц, которые юридически и фактически являются главными партнерами или управляющими юридического лица;
• документы, удостоверяющие личность и полномочия агентов, выступающих от имени юридического лица;
• фактический характер коммерческой деятельности, а также его соответствие заявленным целям деятельности и последним данным финансовой отчетности.
При этом кредитная организация должна особенно досконально осуществлять проверку своего клиента – юридического лица в случаях, когда:
• адрес филиала не совпадает с юридическим адресом головного офиса компании;
• в качестве юридического адреса головного офиса компании указывается адрес агента;
• головной офис компании находится в другой стране, в особенности если эта страна отказывается от международного сотрудничества в сфере ПОД/ФТ.
Кроме этого, кредитная организация должна уделять особое внимание операциям клиентов, не являющихся ее постоянными клиентами; повышенного внимания со стороны кредитной организации требуют также сделки на сумму свыше 8000 евро.
Во Франции деятельность по ПОД/ФТ осуществляют такие государственные органы, как Банк Франции, подразделение финансовой разведки Франции TRACFIN[21]
TRACFIN (Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers Clandestins – Анализ информации и противодействие нелегальной финансовой деятельности). Аналогичные подразделения финансовой разведки созданы и в других странах. Например, в США – FinCEN (Организация по борьбе с финансовыми преступлениями), в Великобритании – NCIS (Подразделение финансовых расследований в составе национальной службы криминальной разведки), в Бельгии – CTIF (Группа обработки финансовой информации).