Банкротство кредитных организаций. Гражданско-правовое исследование. А. В. Сарнакова
с банкротством именно кредитных организаций, которые имеют специальную правоспособность (их деятельность лицензируется государством), обусловлено тем, что их банкротство в отличие от большинства юридических лиц, обладающих общей правоспособностью в сфере предпринимательской деятельности, затрагивает интересы множества лиц, что особо значимо для общества и экономики государства в целом. Однако практика применения данного Закона обнажила его слабые стороны, необходимость его совершенствования стала очевидной почти сразу с момента принятия Закона.
Отношения, не урегулированные им, регулировались иными федеральными законами, в том числе упомянутыми ранее Федеральным законом «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)»[60] и Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», действующими в последующих редакциях и сегодня.
Нормативные акты Банка России также являются важным источником правового регулирования института несостоятельности. Это связанно с тем, что в процессе банкротства кредитных организаций происходит не только столкновение правовых интересов отдельных кредиторов с интересами должника, но и противопоставление частноправовых интересов отдельных кредиторов публично-правовым интересам, которые находят свое выражение в деятельности Банка России как надзорного органа[61].
Вместе с тем необходимо отметить, что рассматривая соотношение гражданских и административных норм следует признать, что нормы гражданского права имеют определяющее значение.
Так, во-первых, гражданско-правовые отношения в банковской деятельности регулируются нормативным актом более высокого уровня (ГК РФ); во-вторых – шире круг участников и частота повторяемости гражданских правоотношений (все физические и юридические лица – клиенты банков, межбанковские отношения, некоторые отношения между кредитными организациями и Банком России, в то время как административные отношения большей частью существуют между Банком России и кредитными организациями); в-третьих, защита интересов сторон осуществляется в гражданско-правовом, а не административном порядке (даже во взаимоотношениях «кредитная организация – Банк России»)[62].
26 октября 2002 года был принят ныне действующий Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», который представляет собой следующий этап в развитии отечественного законодательства о несостоятельности. На момент его принятия, относительно кредитных организаций, новым стало объединение кредитных организаций, страховых организаций и профессиональных участников рынка ценных бумаг в единую категорию так называемых «финансовых организаций». Впрочем, тогда он не содержал ни одного специального правила, которое в равной степени распространялось бы на все три категории.
Кроме того, Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» не содержал и до сих пор не содержит определения понятия «финансовая организация». Отметим, что
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
См.: Суворов А.В. Там же.
См.: Трофимов К.Т. Создание, реорганизация и ликвидация кредитных организаций. М., 2001. С. III.