Совершенствование законодательства об охране здоровья граждан в Российской Федерации. Коллектив авторов
страхового случая [118].
Основные различия между ОМС и ДМС состоят в следующем. Во-первых, в отличие от обязательного медицинского страхования, страховые взносы на добровольное медицинское страхование уплачивают граждане и организации. Во-вторых, обязательное страхование производится в силу закона, а добровольное страхование осуществляется на основании договора, который заключен между страховщиком и страхователем в пользу застрахованного лица. В-третьих, добровольное медицинское страхование может быть индивидуальным и коллективным (в зависимости от того, кто является страхователем и застрахованным лицом), а обязательное медицинское страхование является всеобщим.
Несмотря на сложившиеся различия в системах ОМС и ДМС, данные формы медицинского страхования существуют и развиваются параллельно. Добровольное страхование подобно обязательному медицинскому страхованию и направлено на достижение той же социальной цели – гарантирование гражданам оказания медицинской помощи при использовании страхового финансирования.
В Российской Федерации ДМС как вид страховой деятельности, а также правовая и экономическая категория возникло в 1991 г. с принятием Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР». Статья 1 данного Закона устанавливала, что добровольное медицинское страхование проводится на основании программ ДМС и гарантирует гражданам оказание дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами ОМС. Объектом добровольного медицинского страхования выступает страховой риск, который связан с расходами на получение медицинской помощи при наступлении страхового случая[119].
Закон РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» утратил силу с 1 января 2011 г., а пришедший ему на смену Закон об обязательном медицинском страховании не распространяется на добровольное страхование. В связи с этим, Ю.С. Овчинникова в статье «Договор добровольного медицинского страхования: основные черты и проблемы применения» среди одной из проблем существующей системы ДМС называет отсутствие удовлетворительной законодательной базы[120]. В частности, отсутствует легальное определение ДМС, не конкретизированы положения, связанные с особенностями коллективного ДМС, не определены пределы ответственности субъектов договора ДМС и т. д. Гражданско-правовые отношения в системе ДМС урегулированы лишь Законом об организации страхового дела и Гражданским кодексом РФ, которые содержат только общие положения о договорах страхования, не регламентируя подробно договор о ДМС. Это приводит к неоднозначному толкованию норм и противоречивости судебной практики. В связи с этим автор статьи делает вывод о необходимости разработки и принятия отдельного закона о добровольном медицинском страховании.
Среди основных проблем добровольного медицинского страхования в России А.Б. Шатонов в диссертационном исследовании «Статистическое исследование развития добровольного медицинского страхования в Российской Федерации» выделяет
Воронин Ю.В. Указ. Соч. – С. 6.
Закон РФ от 28.06.1991 № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (утратил силу) // Ведомости СНД и ВС РСФСР. – 04.07.1991. – № 27. – Ст. 920.
Овчинникова Ю.С. Указ. Соч. – С. 25.